工行信用卡一般最好要在還款日期之前還款。因為在還款日內還款，只要全額還清當期對賬單上的本期應還金額，不用支付任何非現金交易由銀行代墊給商店資金的利息(預借現金則不享受免息優惠)。另外，逾期的話還會產生滯納金和罰息。工行銀行免息還款期都是20~50天。

工行信用卡的還款日是指發卡銀行要求的持卡人應該償還其全部應還款或最低還款額的最后日期。到期還款日為銀行生成賬單日起，加上免息還款天數之后的日期。每張信用卡都有賬單日和還款日，必須在要求的還款日之前把錢還進去，不然會產生不良記錄，對個人信用記錄有影響，會影響之后的貸款或其他銀行業務。

例如工行信用卡要求本月消費到下月25日為免息期，假設持卡人是上個月30日消費的，那截止到本月25日，免息期為25天。這種賬單方式相對比較容易理解，而持卡人也很容易利用最長免息期進行聰明消費，例如大額透支是發生在上個月1日，免息期可能就成為最長的56天，可以省下很大一筆利息。