很多人不知道原來是浮動利率的要轉lpr嗎？房貸利率要不要換成lpr，今天小編就為大家整理了相關內容，希望對各位有所幫助：

如果判斷未來5年期以上LPR比現有利率高，就可選擇固定利率。反之如果判斷未來LPR比現有利率低，可選擇LPR。2015年10月以來，貸款基準利率一直保持不變。相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化，2019年8月以來已多次下降。接下來具體說說原來是浮動利率的要轉lpr嗎？房貸利率要不要換成lpr

原來是浮動利率的要轉lpr嗎？

用戶之前的貸款利率選擇的是浮動利率，屬于存量貸款的，需要辦理LPR利率轉換。之前是浮動利率，在辦理LPR利率轉換時，選擇LPR浮動利率就可以了。這樣LPR利率發生變化時，轉換后的利率會跟著發生變化，和用戶之前的浮動利率一樣。

而之前是固定利率的用戶，轉換同樣可以選擇LPR固定利率，那么當LPR變化時，貸款利率是固定不變的。

之前的貸款利率要一定轉LRP嗎？

路人蟻：財下心頭，卻上眉頭，與你一起侃 財經

我們以前的利率叫做基準利率，也就是央行給予的一個指導性利率，然后各大銀行根據這個指導利率做參考，進行自身銀行的存款和貸款利率做出上浮和下調。也就是說以前的利率都是基準利率+浮動利率模式，我們之前說的降息降準其實也是圍繞基準利率來說的，銀行的貸款也是根據這個基準利率，然后結合你個人信用情況，進行利率折扣或者上浮利率。

現在推出的LPR利率，實際上不是指導利率，而是基于市場的一個動態定價利率，以前基準指導利率是比較固定的，而這個LPR利率就是動態的，跟著信貸市場變化走，這種定價利率模式，其實更加高效，能夠滿足信貸市場的融資需求，提升效率和公平性。

今年根據央行要求存量貸款市場，很多都需要進行LPR 轉換，如果到期不能進行LPR轉換也會默認一個選項，作為以后的貸款協議和利率。LPR利率轉換有兩個選擇一個是LPR浮動利率，一個是LPR固定利率。

如果你不希望承擔未來LPR利率變動，帶來的房貸利率水平變化的風險，可以選擇固定利率LPR，這樣就是維持原來利率不變，如果你希望享受，未來利率變動帶來的房貸折扣和成本下降，那么可以選擇浮動利率LPR ，這樣未來利率下降，你需要還貸的額度也減少了很多。

總的來說，如果你的貸款周期長，又看好市場利率水平下降趨勢，那么可以選擇浮動利率LLPR，如果你比較保守，貸款周期也短，不希望承擔利率波動風險，選擇固定利率LPR即可

大家好，我是小希師妹。

相信大家都已經陸續接到銀行的通知了，從3月1號開始，我們的房貸，正式掛鉤LPR浮動了。

目前有兩種選擇方式，一種就是保持固定的房貸利率，還有一種就是跟著LPR浮動。

相信很多人都很糾結，不知道到底選擇哪一個？

怕選個固定的房貸利率，要是以后LPR浮動的更低，怎么辦？或者選了LPR浮動，結果還不如固定的。

所以啊，很糾結。

不過對比了國外的發達國家，比如美日歐的經驗來看，隨著經濟的發展和成熟，市場利率會越來越低，甚至可能變成0或者負利率。

如果中國經濟沒問題，LPR在未來的很多年里，大概率會慢慢的越來越低。而你的月供成本也會跟著減低。

當然也有人說，我們未來的經濟就一定會跟著國外的發達國家走嗎？萬一我們以后物價飛漲，惡性通脹了，利息也不斷抬高呢。

怎么說了，以目前的經濟發展，除非出現重大 歷史 倒退，否則我們未來的趨勢還是大概率向下靠攏。

所以，如果你怕風險，就可以選擇固定的，畢竟不會改變。如果你能承受住風險，就可以選擇跟著LPR浮動。

但注意了，不管是選固定的還是跟著LPR浮動都只有一次機會，所以一旦選定就不能更改，而且最主要的是時間緊迫，在今年8月份底都要結束。

所以小伙伴們結合自己的情況，可以選擇適合自己的。

最近老有人問我，什么是LPR？房貸應該**成浮動利率還是固定利率？不勝其煩，所以直接寫一篇科普一下。LPR前因后果解釋起來很復雜，讀者大部分不是專業人士，就算今天看懂了，估計明天也會忘記。普通老百姓關心的問題，其實總結起來就是一句話，長期來看，未來LPR是升是降？如果是升，那么自然選擇固定利率；如果是降，則選擇浮動利率。看起來是要賭大小，但答案其實很簡單， 站在莊家（政府）同一邊，應該是不會錯的 。

一、LPR升降由誰決定

LPR（Loan Prime Rate）是商業銀行對其最優質客戶執行的貸款利率。通俗來說LPR就是18家綜合實力比較強的大中型銀行通過自主報價的方式，計算出一個平均最低貸款利率，我們的房貸利率可在此基礎上通過加減點生成。LPR就像選美比賽評委打分，去掉一個*高分，去掉一個最低分，然后來個平均。這么操作一番， 看起來LPR是一個比較市場化的利率，好像沒有哪個單獨的力量能夠左右它的走勢 。那么，實際上孫猴子還能蹦出五指山嗎？

大家猜一下，銀行的最優質的客戶是誰？當然是央企或者國企！更粗暴地說，銀行最優質的的客戶就是政府。 所以，LPR的形成機制看起來是比較市場化的，但是它的走勢很大程度上還是看政府意愿。 政府其實跟我們每個人一樣，當然希望自己的負債成本（利率）越低越好！只不過政府還有多一重考慮，就是擔心利率過低，會導致經濟泡沫，例如房價過高。但是， 如果政府的債務越來越多，都快還不上利息了，那經濟泡沫擔憂也會被拋到一邊，還是先降利率再說。

二、政府負債和人口老齡化

那么，政府未來的負債會不會越滾越大呢？ 歷史 經驗告訴我們， 長期來看政府負債占GDP比重幾乎是必然上升的。 G8工業國里面，美國、日本、意大利、西班牙和英國的政府負債占GDP比重，長期來看都是穩步上升的。加拿大和澳大利亞這是地廣人稀少的資源大國和移民大國，德國很大程度占了歐元區便宜，這三個國家都有特殊原因，不作為參考。 各國政府債臺高筑的原因很簡單， 社會 福利支出太大，但必須每年增加，不能削減。

美國政府債務占GDP比重，單位%。數據來源ceic

日本政府債務占GDP比重，單位%。數據來源ceic

那么，我們國家的政府負債情況如何？財政部公布的數據顯示，2019年末，中國的中央政府負債16萬億，地方政府負債21萬億。當然，大家都知道，這只是明面上的負債。央企和各級國企負債，各級融資平臺負債，ppp和棚改負債，養老金缺口等隱性負債，這些金額不會少的。

另外一方面，我們國家還面臨“未富先老”的嚴峻考驗，人口老齡化帶來的是養老金和醫保支出大幅增長，將在未來一段時期進一步加重政府債務問題。

中國老齡化趨勢預測

任澤平在《中國財政報告2019：誰來給我們養老》中指出，我國老齡化程度持續上升，同時企業社保繳費率負擔較重、需要下調，社保的收支矛盾凸顯，缺口日益增加。

黃*是每年的實際新增缺口，現在用財政撥款補充，相當于每年政府都要增加這部分負債

三、提升姿勢的總結

總結一下，人口老齡化將導致我國政府負債上升趨勢加快，所以從長期來看，政府應該會讓包括LPR在內的利率下降的，所以房貸應該選擇浮動利率。

不一定轉的，比如你本來就打了7.5折，貸款又少，時間也不長了，沒必要轉的。之前我聯系銀行經理，人家都建議我等到規定時間再說，觀望一下，改了就不能變了。

從3月1日起，開始換錨LPR了，LPR的意思是貸款市場報價利率；

這個是央行推出的最新定價參考利率，LPR=MFL+利息差

舉個例子，我開了一家銀行，手里有幾個億的國債，我想把國債換成錢，所以把國債質押給了央行，央行給了我一筆現金，這個質押的過程就是MLF；

利息差是由18家銀行來報價的，基本上算是一個平均值了；

5年期的LPR最新利率是4.75%（這個數據可以在shibor查到）；

如果未來央行降息，那就降LPR利率；

那知道了什么是LPR，我們以后還房貸時就采用浮動利率了，具體操作是這樣的；

比如你當初買房的時候貸款有折扣，折扣是7折，最后房貸利率是3.43%；這個貸款利率跟12月LPR有差值，也就是說未來房貸利率=LPR利率+加減點，具體點就是3.43%-4.8%=-1.37%；（注：12月LPR為4.8%）

這1.37%就固定下來了，以后不管LPR怎么變化，你的房貸利率都是LPR減去1.37%；

如果你的房貸折扣是85折，那么就是4.9%*0.85=4.165%，4.165%-4.8%=-0.635%；

以后你支付的實際房貸利率就是LPR-0.635%；

未來只要下跌LPR利率，你就會省很多錢，不知道聽懂了嗎？

可以不轉，但是要作出選擇，轉或者不轉都可以，機會只有一次。根據人民銀行要求，各金融機構8月31日前要全部完成。

不是真的。

是否轉為LRP浮動利率完全是憑個人自愿的，你也可以選擇不轉，繼續按照固定的利率計算。

兩種選擇都只有一次機會，一旦選擇了LRP浮動利率，以后即便是LRP浮動利率上漲了，每月月供比固定的利率還要多時，大家也不能重新轉回固定的房貸利率了。

兩種利率的標準各有優缺，固定利率就是之前大家一直在用的，每月還款的利率標準都是一樣的，不會隨著市場的變動而有所變化。

那LRP浮動利率主要是跟著市場的變化而變動的，也就是說這個LRP的利率它不是固定的，會隨著市場的波動而有所變化。

在一般情況下，LRP的利率是每月調整一次，整體趨勢也是向低發展的，這地方可以參考經濟發達的國家，他們的LRP的利率是逐步走低的，甚至還有可能變成0或者變成負數。

也就是說在以后的時間里，中國經濟的發展只要不出現大的問題，LRP的利率就是逐步走低的，這代表著你每月的還款金額是逐步降低的。

這里是否選擇轉為LRP浮動利率，主要還是大家如何看LRP的利率走向，如果你覺得LRP的利率是逐步走低的，那么你就可以選擇轉為LRP浮動利率，只要LRP的利率下降了，你每月的還款金額就會降低。

如果你覺得LRP的利率不會降低，你也可以繼續使用固定利率，每月按照之前的還款金額還款就可以了，只要這個還款額度不影響你的生活質量，你覺得這樣的還款金額可以接受，你不轉換為LRP浮動利率也是可以的。

總而言之，如果你不轉換為LRP浮動利率，銀行是不需要給你計算LRP浮動利率的月還款額度的。

如果不轉LPR，那么你的貸款利率之后就按照固定的來（也就是你現在執行的利率）。轉了LPR，貸款計息利率會每年根據12月份的LPR浮動。

建議轉，從最近幾年的趨勢來看，利率一直都是在降低的，未來隨著國民經濟發展，預測利率還會進一步降低，所以從長遠角度看，轉LPR應該是劃算的。

兩種，前一波上漲之前買的，樓市處于低谷，貸款利率是打折的，相較現在說不定還低些，那肯定不需要轉，但如果你的房貸利率較高，那就要轉，比較一下利率就知道了。

房貸剛下來利率是5.3又是浮動利率又是等額本金還要更改LPR嗎？

如果判斷未來5年期以上LPR比現有利率高，就可選擇固定利率。反之如果判斷未來LPR比現有利率低，可選擇LPR。

2015年10月以來，貸款基準利率一直保持不變。相比貸款基準利率，LPR的市場化程度更高，能及時反映市場利率變化，2019年8月以來已多次下降。推進存量浮動利率貸款定價基準轉換，就是為了保護借貸雙方權益，特別是讓借款人享受利率下行帶來的好處。

擴展資料：

對于借款人來說，如果現在房貸執行利率比LPR高，未來LPR上升時，加減點方式更有利；LPR下降時，浮動倍數方式更有利。如果現執行利率比LPR低，則未來LPR上升時，浮動倍數方式更有利；LPR下降時，加減點方式更有利。

其實，參考貸款基準利率一定倍數浮動時，貸款基準利率的變動，會對貸款執行利率產生放大或縮小的不對稱效應。

房貸利率要不要換成lpr？

從3月1日開始，住房貸款利率將正式啟動錨，即將庫存浮動利率定價基準轉換為LPR.目前，各大銀行發出通知和公告，下一步通過在線公告、郵件等通知個人.接下來，金投小編介紹房貸利率是否變成lpr

這也意味著已經有住房貸款的老板，現在面臨著兩個選擇.選擇固定利率還是參考LPR？請注意，只有一次選擇機會，選擇后不能改變.

受疫情影響，各銀行鼓勵客戶通過在線轉換，如登錄手機銀行、在線銀行等客戶端自行轉換，或收到銀行郵件后回復變更.之后，根據疫情對策的進展情況，銀行發布在線渠道，客戶可以通過銀行網站的智能柜臺員工轉換，或者在服務網站柜臺咨詢.

值得注意的是，每家銀行的轉換時間不一致.例如，浦發銀行表示，由于這次新型冠狀病毒流行的影響，轉換啟動時間比人民銀行的要求時間延遲.招商銀行計劃在4月上旬將客戶轉換范圍內的商業個人住房貸款定價基準轉換為LPR.如果你想保持固定利率，你需要聯系招商銀行.

綜上所述，需要在8月31日之前做出自己的選擇.

選擇固定利率是很容易理解的你原來的合同現在的執行利率，今后不變.例如，你現在的利率是4.41%，從那以后一直是4.41%.

選擇參考LPR，一定要測量不合算.但是，要做這個算術題，首先要補習知識.

首先，住房貸款利率以前如何定價？主要錨定的是貸款基準利率，這個利率長期變化，2019年各銀行實行的是2015年調整的5年以上的貸款利率-4.9%，買房的朋友一定很熟悉.銀行按照這個利率上升或下降.例如，打九折或上升10%.現在住房貸款利率告別了這個貸款基準利率，之后參考的是LPR.

那么，這個LPR是什么？LPR全稱為貸款市場報價利率.小米有市場二字，市場最大的特點是什么？變了！什么？LPR每月有18家銀行報價，全國銀行之間的同行分解中心計算數值發表，現分為1年期和5年期以上2種，上升和下降根據市場環境發生變化.由于抵押貸款是5年以上的商業貸款，參考的是5年以上的LPR.

好吧，但是這個LPR每個月都報價，每個月都要關注嗎？不，住房貸款每一年或幾年重新計算一次，也稱為重新定價，一年三年五年，周期由自己決定，一般默認一年.以前貸款基準利率幾年不變，房貸重新定價利率也不變.現在可以理解，只要在重新定價的日子，就可以根據LPR的加減值形成自己的新利率.根據中央銀行的規則，參考價格的LPR是自己重新定價日之前的月份的LPR.一般來說，房屋抵押貸款的重新定價日期是1月1日，所以基本上只要關注上一年12月的LPR就可以了.

房貸利率是4.9上浮20%現在有必要轉成央行基于lpr4.8算的嗎？

原有房貸利率是4.9上浮20%，也就是5.88%，從短期內看，切換成LPR是有利的。

靠前，這次政策的主要意思有哪些？

1.只針對2020年1月1日前銀行已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率貸款。

2.定價基準選擇只有一次機會，選定就不可以再改。

3.可以轉換成LPR加點利率，也可以直接轉換成固定利率。

4.轉換工作原則上應在2020年8月31日前完成。

第二，如果轉換LPR利率，2020年房貸利率會有變化嗎？以后呢？

不會有變化！

根據文件規定，轉換時點利率水平保持不變，重新定價周期最短1年。也就意味著如果轉換LPR利率，2020年的房貸和2019年的房貸水平是一樣的，不會有變化。

但LPR報價利率是變化的，采用LPR報價利率加點為基準的話，2020年轉換時點不會變，全年都執行這個利率，全年房貸就不會變。到2021年1月如果LPR報價發生變化，加點又是不變的，那么2021年1月起，你的房貸就會變。如果2021年1月的LPR繼續降低，你就占便宜了；如果LPR提升，你就要多出些利息。

2021年以后，每年都是一樣的規律。

第三、怎么選好？

原來是浮動利率，也是變化的，只是定價基準是貸款基準利率，現在要改成LPR為基準！這個是政策趨勢，是要求，必須要轉換。以前叫基準利率上浮、下浮，現在要改成LPR為基準加點，這個加點可以是負數。

現在面臨的選擇是兩種：1是LPR加點利率；2是固定利率。

究竟哪種好呢？

比如4.9上浮20%，也就是5.88%，轉換成LPR加點，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，后來下調了5BP！

從國家政策看，房住不炒！降低購房成本，減輕居民負擔，提升居民消費能力是政策傾向，LPR仍然有進一步下調的空間！在這種貸款利率政策預期背景下，選擇LPR加點利率在短期內是有益的，會占些便宜，有利于緩減短期內的房貸壓力。而如果選擇固定利率的話，一旦LPR繼續下調，借款人就享受不到這個下調的福利。

從長期看的話，不好說LPR在5-10年期間，甚至更長時間怎么變化？LPR是市場報價利率，跟隨市場變動，反映的是市場行情。

第四、接下來要注意些什么？

注意銀行通知，積極與銀行保持溝通，協商確定好貸款利率事宜。

因此，小菜的建議還是轉換成LPR加點利率更合適些！至少短期內會享受到些福利；長期看的話，不好說。但后面LPR要是對借款人不利了，完全可以提前還款，這個福利就占得穩穩的了。

大家好！我認為有必要轉。

首先，題主其實是在轉換成LPR與轉成固定利率之間，進行2選1。

根據中國人民銀行的規定，從2020年3月份開始，貸款人可以選擇將定價基準轉換成LPR，或是將房貸利率轉換為固定利率。假如貸款人不進行轉換，由于人民銀行十有八九不會再調整貸款基準利率，所以相當于轉換為固定利率。

也就是說，貸款人其實是在改成LPR和轉成固定利率之間，做一個選擇。不進行轉換，相當于轉成固定利率。

其次，不管選擇哪一個，都有風險。用金融專業術語來說，這叫利率風險。

對于題主來說，不管是改成LPR，還是轉成固定利率，2020年的房貸利率都是4.9%*(1+20%)=5.88%，完全一樣。

但從2021年開始，情況就不一樣了。改成LPR的話，房貸利率將變成5年期以上LPR+1.08個百分點（5.88%-2019年12月份5年期以上LPR 4.8%=1.08%）。由于房貸利率的重定價周期最短為一年，LPR一個月發布1次，一年會發布12次，改成LPR后，房貸利率很可能會“一年一變”。而改成固定利率，房貸利率將一直是5.88%。

改成LPR，如果未來LPR上行，將導致房貸利率上升，月供增加；改成固定利率，如果未來LPR下降，則會享受不到市場利率下行、月供減少的好處。

由于房貸周期很長，最長可達30年，在這么長時間周期內，未來LPR的走勢無法預測，所以不管是改成LPR，還是轉換成固定利率，都面臨著利率風險。

第三，選擇轉成LPR，風險相對較小。

原因主要有2點：

一是短期來說，預計LPR將繼續下行。

截至2019年底，新的LPR共產生了4次。其中，2019年11月份的LPR較前一月小幅下降了5個基點。在歐元區、日本等主要經濟體均實行負利率政策，以及我國經濟下行壓力加大的背景下，預計在未來相當長的一段時間內，我國的LPR都不會再超過2019年12月的水平。

二是隨著時間的推移，房貸的剩余本金會越來越少。

不管房貸采用的是等額本金方式還款，還是等額本息方式還款，每一期都會償還一定金額的本金，隨著時間的推移，房貸的剩余本金會越來越少。就算未來LPR上行并超過2019年12月份的水平，對利息支出的影響力也會大幅減弱。

選擇轉成LPR的話，短期來說，可以享受市場利率下行、月供減少的好處；長期來說，就算未來LPR上行并超過2019年12月份的水平，由于屆時房貸的剩余本金已經大幅減少，房貸利率上漲的負面影響也會減弱。

最后，提醒大家一下，貸款合同剩余期限短的話，比如只有3、5年，考慮到上面2點因素，選擇轉換成LPR的風險更小，可以毫不猶豫的轉成LPR。

貸款合同剩余期限長的話，選擇轉換成LPR，雖然最終結果不一定好于轉換成固定利率，但至少是“兩害相權取其輕”的選擇。

畢竟，沒有人可以準確預測未來。我們都只能根據當下掌握的信息，做出風險相對較小的決定。

你現在的房貸利息是4.9%上浮20%，也就是5.88%。

如果在未來換成了LPR的計算方式，其實也是一個5.88%，就算后期的LPR基數為4.80%，那么轉換后你的貸款利息就是5.88%-4.80%=1.08%，上升幅度為1.08%。

所以，按照基準利率還是按照LPR來計算對于換取后的還貸利率短期是不會變的。

那么，變的是什么呢？

變的是一個參考的方法。

以前的基準利率是固定的，如果你堅持以基準利率作為未來的還貸方式，那么你每年都是以5.88%這個基數來償還貸款，永遠不會變。

但是如果你選擇了LPR，那么未來就會根據LPR的改變而變化你的貸款額度。

就好比下個月LPR降低了，那么你的還款額度就降低，如果下個月的LPR增長了，你的還款額度就增長。

所以，這個時候你就需要考慮幾點：

1、你還款的期限還有多久；

2、基準利率和LPR哪個更劃算？

如果是10-20年的還款周期，那么LPR的波動性就太大了，所以基準利率可能更適合，因為穩定不變。

但如果是1-2年的，那么從趨勢來看中國處于降息通道，未來LPR可能會逐步降低，所以選擇LPR更合適。

不過記住一點，此次的轉變只有一次機會，所以，大家需要根據自己的情況做適合地判斷。

一定要去改，這是給你變相降息。

從2020年3月到8月，全國所有的房貸合同廢除基準利率，改為LPR利率。這5個月的時間里，你房貸所在的銀行會有人聯系你去銀行重簽合同，這是一次改變房貸利率的機會，盡量多上點心。

什么是LPR+加點的模式

以后的基準利率不再由央行制定，而是由18家大型商業銀行聯手制定。這是利率市場化的一種操作。房貸再有沒有什么上浮20%或者下浮20%這一說了，統一改為固定加點。

比如當時簽的是基準利率上浮20%貸款合同，執行利率是4.9%*（1+0.2）=5.88%，每年的利率比LPR高了1.08%。那么你的固定加點值，就是正108個基點。

這里要說明的是這個加點值，央行規定以重簽合約當時的差額為準，永久固定。

也就是說，重新簽合同之后你所支付的銀行貸款利率是變動的，LPR+加點的模式中，加點值不變，變得是LPR。

LPR會有怎樣的變化？

變化的趨勢很明朗，未來很長一段時間，降息是趨勢。在全球經濟下行周期里，很多國家在大幅降息，甚至進入到負利率時代，我國目前利率水平較高，特別是房地產貸款利率。既然降息是大趨勢，那么LPR的變化會直接影響到我們的房貸利率，當然利率降了，如果你選擇LPR+加點的模式，房貸自然會降，到如果你沒改，依舊在用固定利率，那么就不能享受利率下降帶來的好處了。

因此，這是一項福利，盡量去改，每年能省不少錢，誰能不在乎呢？

很多人都在糾結LPR新政出來后，要不要將其轉換，能轉還是可以的，畢竟拉長時間周期來看，中長期利率下調幾乎是必然。

房貸利率是4.9%上浮20%，那么4.9%*1.2=5.88%，如果你選擇的是固定利率，這就是你現在的房貸利率終值，知道你的房貸徹底還完。

LPR加點模式是個什么意思呢？我們首先要確定點數，也就是LPR加點模式，你的實際利率是5.88%，而現目前5年期LPR利率為4.80%，那么5.88%-4.80%=1.08%，這就是你以后要加的點數。

前文說過，對比發達國家，拉長時間周期看中長期利率下調是必然的，哪怕每年降低0.05，看起來是沒什么大的變化，可實際上長時間的變化已然很大。

比方說10年后已經降低到了4%，那么4%+1.08%=5.08%，這差別是不是就逐漸凸顯了？換句話講，隨著利率的下調，你所付的貸款的確在減少。

當然了，如果你的房貸明年就到期了，那也基本沒必要了，因為短時間的變化并不明顯，再者，如果你要用的是固定利率，怎么看都沒那么劃算，除非通貨*脹變成惡性的，但是就現目前的經紀來說，除了豬肉都在通縮，哪來的惡性通脹？

所以，LPR加點模式是沒有什么壞處的，不妨一試……

我認為，一定要換，在未來LPR利率下調的空間，將會大于上調的空間。也就是你的房貸利率下調的空間，也將會大于上調的空間。首先，你的房貸利率是4.9*（1+20%）=5.88%。目前不管你轉不轉，銀行都會在2020年3月1日到8月31日之間，找你重新簽訂合同，因此正常是從明年3月1號開始。另外，不管你轉為LPR加點，還是固定利率，目前階段你的房貸利率都是5.88%。如果你到現在轉成央行LPR加點4.8%，你的合同就會變成5年期(現價4.8%)+108個基點，既是5.88%。5年后，如果LPR利率上調還是下調，銀行會再找你簽合同的。如果你到時候選擇固定利率，那么接下來你的房貸利率都會是5.88%，不會隨著LPR利率變動。我認為是需要轉為央行LPR加點，原因如下：（如果你房貸周期少于5年，那就沒必要，因為5年內都是按照你現在5.88%的房貸利率）1、經濟下行，國內經濟將從高速增長轉換為低速穩定增長，帶來的就是存款利率的下行，法定貸款利率下行空間也加大，LPR長期低于法定貸款利率的概率是很大的，那么你的房貸利率也將會下行。2、相對寬松的財政政策，LPR就是起到降息的作用。3、你看看一部分發達國家進入負利率時代，當然這個是后話了建議，一定要轉，在未來LPR利率下調的空間，將會大于上調的空間。

關于LPR，擁有房貸的人如何選擇。有一種很復雜的分析方式，這種方式需要你懂一定的金融學知識。

但，筆者可以介紹一種不需要任何金融知識就可以分析的方式。

比如，LPR改*，是央行提出來的，而貨幣政策，也由央行制定。

而貨幣政策可以決定利率的走向。

如果最后利率反而上升了，是不利于LPR的推廣的。

你說，央媽會打自己的臉，把自己的孩子扼殺在搖籃之中嘛？

非科班出身的人，都可以分析出來。

如果最后大家都選擇了浮動利率，但利率卻上升了，也就意味著配合央行改*的人，反而吃虧了。

因此，可選擇浮動利率。

當然，這一種方式僅供參考，不太客觀。