現在重大疾病的發病率越來越高，許多保險公司都了重大疾病保險。然而，投保容易，理賠難。對重大疾病險而言，對于理賠的認定上有許多專業的醫學術語，普通人根本不可能讀懂。而有些保險公司的保險條款，卻利用這一點。那么，重大疾病保險陷阱有哪些？【怎么購買重大疾病險避開保險陷阱】

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　　陷阱一：賠償按身故并不是按大病

　　在身故保險金賠償的規定上，許多公司都按照保險金額賠付，但有個別公司會把身故保險金規定為退還已繳納的保險費。身故不賠償只是退還保費，其實是把客戶應享有的三項保險責任中的“身故”一項憑空抽調了。這對于投保人來說是不公平條款。

　　陷阱二：治療方式不符合保險條款規定則不賠

　　現實生活中，若不行罹患大病，患者肯定首先采用醫生建議的治療方法。但許多保險公司列出的保險條款卻往往要求患者必須按條款要求的手術方法治療，才會給予賠付，而這些手術治療方法又往往是已經過時的治療方法。

　　陷阱三：附加的諸多額外責任只是噱頭

　　許多公司的保險責任之外還有額外責任，但事實上，很多額外責任并沒有實際作用。比如有些保險公司將“大病后豁免未交的各期保險費”作為額外責任，但是重大疾病類賠后，合同責任就終止了，根本用不著豁免未交的各期保險費。

　　陷阱四：大病保障范圍不是越廣越有用

　　保險公司為了爭奪客戶，往往在大病保險上大做文章，將重大疾病的種類分為數十種或者上擺著。可能許多投保人會覺得保的重大疾病越多越高，但事實上卻并非如此。

　　在賠付額度上，各公司的規定也有不同。有些保險公司會將大病區分為兩大類：罹患“一類大病”賠付保額的80%，罹患“二類大病”賠付20%。怎么理解呢？就是說第一次患上大病后，本該賠20萬，但是之恩能夠獲得16萬，剩下的4萬要等投保人再次患上“二類大病后”才能賠付。

　　事實上，重大疾病、重大手術范圍及保險費率問題是保險合同的核心內容之一，對其進行調整實際上是對合同內容做出了實質性的變更。依照法律規定，重大疾病、重大手術范圍及保費率等做出調整前，已簽訂且尚未履行完畢的保險合同，保險人在按新調整的規定進行變更時，應事先取得投保人或被保險人同意或協商一致，投保人或被保險人有權針對調整后的范圍或費率的條款做出是否接受的選擇。因此，在投資重大疾病險時，要特別注意合同中是否有類似的條款，如果有，最好舍棄，以免自己的利益遭到侵害。