汽車已經成為了大部分個人和家庭日常生活之中不可或缺的重要部分，很多剛剛購買了汽車的車主，總是會在挑選車險的問題上有些犯難，即便是有車的朋友給了足夠的建議，也不太清楚什么樣的保險是自己必須要買的。

事實上，在投保車險時，很多新車車主都會選擇投保了全險，認為這樣是最為安全的選擇，雖然費用上高一些，但是駕駛的過程會格外安心。不過也有一部分的車主認為自己的駕駛技術比較好，為了節省保費就只投保交強險。事實上，交強險只是最基本的保障，保險的限額有限，如賠償第三方車輛損失費用最高不超過2000元，這個在現實中是遠遠不夠。而三者險、車損險、車上人員責任險等商業險都各有自己的保障范圍，離開這些重要車險的保護是很危險的。

　　很多人對車損險和三者險非常熟悉，但如果一位新司機開車技術還不是那么熟練，車上又經常有乘客，那么建議為投保車上人員責任險。或者是一位駕駛技術好老司機經常帶著家人朋友出游，雖然對交通事故有一定的預見性和良好的處置能力，但凡事總有萬一，條件允許的話建議老司機也應該買車上人員責任險。

　　車上人員責任險買多少合適？

　　一般而言，車上人員責任險的保險金額是由被保險人和保險公司商量決定的，一般每個座位大概也就1~5萬的保額，當然，投保的人數不能超過車輛本身的固定的座位數。駕駛員和乘客的保額一般可選的范圍是1-5萬，當然部分公司可以選擇10萬的保額。判斷自己需要購買多少的額度，可以從以下幾個方面考慮：

　　1、駕駛員責任保額一般等于或者高于乘客責任保額。根據經驗，乘客投保1萬通常駕駛員投保的額度為3萬或者5萬。

　　2、上下班駕駛投保保額低于長途駕駛投保保額。上下班駕駛，一般1萬的額度即可。

　　3、自駕游較多，一般建議投保3萬以上的額度。

　　在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關，而是與投保的責任限額和費率相關，投保的標準越高，保費也會相應提高。 不計免賠險有必要買嗎？新手車主去上保險，有的保險公司員工也許會順帶提一句，需不需要買個免賠險，車主聽完介紹后，肯定會去詢問了解這類保險的朋友，然后會得到兩種答案，一種是“還是買了的好，畢竟放心些”，一種是“沒必要買，你看我開了這么多年車，沒買不也挺好的”，以上是各有各的說法，各有各的道理，但是我覺得呢，免賠險還是很有必要買的，至于原因，下面給大家一一道來。

不少人認為只要上了車損險、三者險這種主險就能被全額賠付，其實不是的，這兩種保險中存在的風險共擔原則會讓被保險人承擔部分責任和損失，而不計免賠險的作用就是把投保人需要承擔的責任和損失，再次轉移給保險公司，使駕駛員能夠得到全額理賠，獲得最大程度的保障。

　　不計免賠險是指車險中的不計免賠特約條款，它屬于商業附加險的一種。通常是保險事故發生后，按照對應投保條款規定，本由被保險人自行承擔的免賠額部分，現由保險人負責賠償的一種保險。能享受到由于車主在事故中負有責任，而應自行承擔的那部分金額賠償。

　　各大保險公司都有不計免賠險的相關條例，只要存在“免賠”的險種，基本都能夠投保不計免賠險。 在這兒也分成了兩部分。

第一部分是主險不計免賠險，主要包括：機動車損失保險；第三者責任保險；車上人員責任保險；機動車全車盜搶責任保險。

　　第二部分是附加險不計免賠。包含：自燃損失險；玻璃單獨破碎險；車身油漆單獨損傷險；涉水損失險。

　　雖然不計免賠險可以轉移被保險人的財產損失，但萬不可放心任性，有些情況還是要自行承擔免賠金額。

一、 無法找到第三方責任人 簡單來說就是自己的車停靠在路邊被劃傷了，但是不知道是誰干的，這種情況保險公司不會全額賠付修車款，修車錢還要自個掏腰包。

　　二、非指定駕駛人使用被保險機動車 如果您的朋友開著您的車撞了別人，由于被保險人是您本人，所以不計免賠險不能生效，保險公司不負責這一部分。

　　三、保險期間內發生多次保險事故 保險期間內多次出險，不僅不計免賠不能生效，來年的保費八成都要上漲。所以駕車出行，注意安全最為重要。

　　四、違反安全裝載規定 簡單來說就是超載、超限，在這種情況下出險，不計免賠失效，保險公司增加免賠率同時不負責賠償這部分損失。

　　五、自行協商處理，但無法證明事故原因 出現事故后準備自行私了擅自挪車，后經協商不一致報警，再沒有照片證據的情況下不計免賠不能生效。

從以上幾點可以看說，免賠險還是很有必要買的，不過就算買了，也萬萬不能任性，該遵守的交通規則還是得遵守，畢竟禮讓禮讓，人車無恙嘛。

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