票據貼現是應收和應付票據的貼現,是企業籌措資金的一種方式。企業在應收票據到期之前,將票據背書后上交銀行貼現,銀行將票據的到期價值,扣除按照貼現利率計算的從貼現日至到期日的利息 (貼現折價)后的余款付與企業,稱為應收票據貼現。
應收票據貼現利息與貼現實得金額的計算公式為:
貼現利息=票據到期價值×貼現率×貼現期。
實得金額=票據到期價值-貼現利息。
開展票據貼現業務有什么作用?
票據貼現業務是商業銀行優化資產結構,提高經濟效益的有效途徑;是降低商業銀行的整體資產風險水平的有效手段;可以增加銀行的流動性,銀行如果急需資金,可以向中央銀行再貼現;以及票據貼現是企業融通資金的重要渠道。
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