百萬醫療保險啥意思？百萬醫療險是醫保的一種補充，突破了醫保的限制，對于住院期間發生的：自費藥、進口藥、ICU病房費、手術費、護理費、門診透析等，都能100%報銷。不過，百萬醫療險大部分都有免賠額度，5000元、1萬或者2萬，且保障期限多為一年，不保證續保。

一、什么是百萬醫療險

簡單從字面意思來看，它就是保障醫療報銷費用的保險產品，百萬主要體現在這類產品的保額高達百萬。這里我們需要注意的是，百萬醫療險產品的醫療費用報銷集中涵蓋在住院費用上。

百萬醫療的最大優點就是文章初提到的高杠桿比，保費金額幾十到幾百元不等，但是能夠幫助投保人的家庭防范的高額住院費用。

二、百萬醫療險的四大要點

1、保額

保額是百萬醫療險的最大賣點，保額費用可高達600萬，甚至目前市場上還出現了千萬保額的產品，年繳保費也是幾百塊錢。不過保額屬于能夠報銷的住院醫療花銷的最高上限，試想一下要何等的重癥才能花費幾百萬甚至上千萬的醫療費用？目前我們所知道的輕癥類的花銷一般不過是幾千幾萬元，而就算是癌癥類的重大疾病醫療花銷也不過是幾十萬，所以保額的上限還是比較難以觸及到的。

另外，百萬醫療的報銷費用看似很高，實際上卻只針對住院醫療的費用，比如護工費用、營養費、病人的看護費等一系列的費用是不予以報銷的。

2、續保

現在的保險市場上，大多數的百萬醫療保險產品都是1年期的短期險，當然也不乏有為提升自家保險公司的競爭優勢，做到最高6年期保證續保的百萬醫療險，像我們熟悉的支付寶好醫保百萬醫療就是5年保證續保的產品之一。但是，這類的產品還是比較少的，特別是針對一些產品在推出上市后，如果在保障期限內的出險率及賠付率比較高的話，要么保險公司會選擇上漲保費，要么就很可能直接將這款產品停售了。

3、免賠額

百萬醫療理賠都是有門檻的，一般的免賠額設置是1-2萬不等。比如某投保人A投保了300萬保額的百萬醫療險，免賠額設置是2萬元的話，假設A在患癥期間的住院醫療費用合計是30萬元，那么保險公司的賠付金額最高是30-2=28萬元。

4、保費的持續上漲

百萬醫療險區別于重疾險等長期類的保障性保險產品，它的費率是年年變更的，隨著投保人歲數的增加，患病的風險和幾率會提高，相應的保費繳納額也會更高。

比如B在投保時30歲，保費可能是幾百元，但是到B60歲的時候，相應的保費可能就是上千元了，而且由于續保的原因，可能30歲投保的產品在60歲的時候早就已經停售了。保費每年繳納一次，這部分的費用總和相加的話可能也是一筆不小的費用了。

三、百萬醫療保險的作用

用十五個字來簡單概括就是“保大不保小，保短不保長，保內不保外”。

1、關于“保大不保小”

這里的“大”和“小”都是指病癥的大小問題，百萬醫療險一般的普通小病不能報銷，它主要是針對巨額醫療費用中的住院醫療費用支出，所以它不適合小病醫療適合于大病醫療。

2、關于“保短不保長”

這里的“長”和“短”都是指保障期限的時間長短。目前市場在售的百萬醫療產品中大都是一年期的短期產品，這就意味著再重新購買或者換產品的話，就要重新經歷一次或者n次等待期，重新如實告知，所以續保的過程是存在極大的風險的。

3、關于“保內不保外”

這里的“內”和“外”是指報銷范圍的內外之分，百萬醫療險是醫療險中的一類，自然也屬于報銷型的產品，所以報銷的金額局限性很大，并不能彌補其他的費用損失。但如果是重疾險的話我們都知道，它的費用賠付如果保額足夠高的話，是可以涵蓋到家庭損失、工作損失、營養康復等方方面面的。