一、首先先區別雇主責任險和團體意外險

1、對于被保險人

雇主責任險屬于財產險，以本企業(雇主)作為被保險人;

團意險的被保人是員工;

2、賠付方式

雇主責任險理賠款打入企業賬戶，規避了企業用工風險;

團意險作為員工福利，理賠款打入被保險人員工賬戶;

3、傷殘等級

雇主責任險

針對工傷情形：按照工傷十級傷殘鑒定標準賠償，包含職業病等;

對于非工傷情形：按照商業意外傷害十級傷殘標準賠償;

團意險，統一按照商業意外傷害十級傷殘標準給予賠償

4、保障范圍

雇主責任險除了基本死亡、傷殘、醫療費用外，還可拓展誤工費、傷殘津貼、相關法律費用等;

團意險常見責任僅死亡、傷殘、醫療費用;

5、意外醫療費用報銷范圍

雇主責任險可以報銷實際醫療費用，不限社保內外、0免賠額;甚至包括必要的救護車費、必須配置的輪椅、拐杖，必須安裝的假牙，假肢等;

團意險一般有免賠額，報銷存在一定比例，社保范圍內報銷

綜上，無論從公司層面或者員工個人，雇主責任險都更全面的轉嫁意外風險點。

二、給員工買的意外險該怎么買?

企業為員工購買的意外險應根據保障需求、投保方式和理賠服務進行購買。

1、保障需求：企業給員工購買意外險，應該充分考慮員工整體的保障需求，才能為員工提供必要的保障，發揮意外險的最大作用;

2、投保方式：應通過正規途徑選擇保險公司，尋找誠信的銷售人員，在進行了充分保險規劃后為員工投保合適的意外險;

3、理賠服務：在投保前分析保險公司的理賠售后服務是否到位，選擇理賠服務好的保險公司，能確保出險后順利理賠。

三、員工意外保險該怎么買?

由于員工意外保險屬于團體意外保險，通常是由保險公司簽發一張總保險單，為企業員工提供保障。通常情況需要達到一定人數才可以購買。

員工意外保險對于職業是有要求的，一般是保1—3類職業，企業在投保員工意外險之前要考慮員工職業性質是否符合保險公司要求。

在投保之后若是被保險員工人數或工種發生變化要及時通知保險公司，以免日后理賠發生***。

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