醫保是大家的基礎醫療保障，但只有醫保遠遠不夠。因此，許多地方***也在積極推進一些商業補充醫療險。

許多珠海的朋友一直有疑問，珠海大愛無疆?到底怎么樣呢？是否值得買？

今天，深藍君就帶大家一起來看看。

1、大愛無疆，有哪些優點？

“大愛無疆”是由珠海市醫保局推出的一項?商業補充醫療險，由中國人壽珠海分公司承保。

大愛無疆這類補充商業醫療險能帶病投保，就算已經患過大病，也可以買。

此外，它還有兩個獨特的亮點：

(1)、確診 10 種重疾，一次性賠 2 萬

大愛無疆指定的 10 種重疾，首次確診可直接賠 2 萬。

深藍君咨詢客服后得到回復，只要是在保障范圍內初次確診重疾，不論是一種還是多種，每種重疾都可以賠付 2 萬。

這 10 種重疾如下：惡性腫瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植術、造血干細胞移植術、終末期腎病、良性腦腫瘤、雙目失明、心臟瓣膜手術、嚴重III度燒傷、重型再生障礙性貧血。

和重疾險中的高發重疾對比如下：

可以看到，大愛無疆涵蓋了其中 4 種。雖然保額不高，但也是一個亮點。

(2)、可以連續投保

大愛無疆是?商業醫療險，每年?1 月- 3 月為續保寬限期。

只要參加珠海醫保，就能繼續投保。但如果中斷珠海醫保超過 3 個月，下一年就無法繼續投保大愛無疆了。

下面我們來看看它的保障如何。

2、大愛無疆，保障怎么樣？

為了方便大家查看詳細保障責任，我整理了如下表格：

這款產品保障責任比較復雜。

在了解大愛無疆的保障責任好不好之前，我們要先看一些和醫保相關的知識。

(1)、什么是醫保目錄？

醫保一共有三大目錄，即：藥品、診療項目、服務設施目錄。

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只有目錄內的費用，才能通過醫保進行報銷；而目錄外的費用，一分錢都不會報銷。

(2)、報銷給力嗎？

如果生病住院了，要?先經過珠海醫保、珠海補充醫療報銷，最后才能用大愛無疆來報銷。

我們通過一個例子，來看看大愛無疆如何報銷。

以 A 先生為例，他不幸患了癌癥，在珠海的三級醫院住院，花了 95 萬，包括：

如果有大愛無疆，抗癌藥可以再報銷 12.96 萬，且還有 2 萬的重疾津貼。

需要注意的是，大愛無疆只報銷醫保目錄內的住院費，目錄外的 30 萬住院費，全部由自己承擔，大愛無疆一分錢都不報。

具體的計算過程如下，感興趣的可以進行簡單了解：

①珠海醫保報銷：

醫保目錄內個人還要承擔 3.3 萬。

②珠海補充醫療報銷：

上面自費的 3.3 萬和 25 萬抗癌藥費，可以用補充醫療報銷：

那么，經過珠海醫保和補充醫保報銷后，A 先生還需要承擔一部分費用：

③大愛無疆報銷：

由于目錄內的住院費沒有達到 3 萬，因此大愛無疆不報銷。但抗癌藥的 15.4 萬，可通過大愛無疆來報銷：

在這個案例中，A 先生一共花了 95 萬，醫保報銷了 38.54 萬，大愛無疆報銷了 12.96 萬，A 先生自己承擔 33.9 萬。

如果沒有大愛無疆，那么 A 先生還要自己多掏 13 萬的抗癌藥費用。

3、大愛無疆，有什么不足？

由于大愛無疆是一款普惠型保險，因此它的保障會有一些限制。

(1)、免賠額高

免賠額以下的部分，醫療險都不報銷。在大愛無疆的 5 項保障責任中，有 3 項設置了免賠額：

目前，根據國家衛健委的統計數據，全國平均住院費用在一萬元左右。大部分普通疾病無法通過大愛無疆進行報銷。

(2)、超高額醫療費報銷只限醫保目錄內

在上面的案例中，A 先生自己還要承擔 33.9 萬，其中有 30 萬醫保目錄外的住院費，無法通過大愛無疆來進行報銷。

因為這一項保障責任只限醫保目錄內的費用，而 30 萬的住院費屬于醫保外，不能報銷。

因此，對于醫保目錄外的住院醫療費，這一項保障幾乎起不了任何作用。

4、適合哪些人買？

如果是初次投保，大愛無疆有 60 天等待期，在這期間確診重疾或產生的相關費用都不能享受相應的待遇。

深藍君認為，以下這幾類人更適合考慮大愛無疆：

(1)、年齡較大

大愛無疆不限投保年齡，無論多大年齡，只要?參加珠海市醫保滿一年后，都可以買。

(2)、健康欠佳

大愛無疆沒有健康告知，就算已經患病，也可以投保。

此外，如果你買了百萬醫療，但部分保障被保險公司除外了，例如不保乳腺等方面的疾病，那也可以考慮買一份大愛無疆。

大愛無疆更多是作為一項補充，并不適合所有人，如果身體健康，建議直接考慮百萬醫療險。

以 30 歲男性購買?尊享 e 生2019?為例，每年保費 296 元，和大愛無疆相比也沒貴多少。而且百萬醫療險保障更好，像 A 先生的例子，醫保目錄外的住院費用也能報銷。

5、寫在最后

總的來說，大愛無疆作為基本醫保的補充，算是不錯的嘗試。但由于覆蓋的人群較廣，相對來說保障不太好。

需要購買的朋友，可以關注微信公眾號 “珠海醫保” ，點擊底部 “醫保服務 - 大愛無疆” 就可以買，或者撥打中國人壽的電話進行咨詢：95519。

除了珠海，一些地區也推出了類似的補充保險，點擊下面的鏈接就能查看：

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