在國內(nèi)買保險，平安是很多人的備選之一，畢竟公司品牌影響力大，而且代理人數(shù)量多，這都是顯性的加分項。

平安福2018正式開賣，可能會有朋友想了解這款產(chǎn)品的好壞。

01、平安福2018的基本信息

02、平安福2108的亮點

03、平安福2018的不足

平安福2018的基本信息

一貫的捆綁打包銷售，從未被超越。號稱保障最全，只要你需要，我都有，必須加，可選加，反正你都加上就對了。

形態(tài)：1個主險+N個必選附加險+N個可選附加險。

主險加必須附加險：平安福2018終身壽險+重疾險+長期意外險

可選附加險：1）惡性腫瘤險 ；2）投保人輕癥豁免B/被保險人輕癥豁免C；3）健享人生住院費用醫(yī)療險A/B。

平安福2018的亮點

1. 癌癥多次賠付

癌癥多次賠付其實意義還是比較大的，可以從以下內(nèi)容感受一下癌癥5年后復發(fā)可能性：

癌癥病人雖然在醫(yī)院接受有效的正規(guī)根治性治療，臨床痊愈而出院，但仍有預防復發(fā)或轉(zhuǎn)移的問題。有人認為癌癥的復發(fā)或轉(zhuǎn)移，一般發(fā)生在治療后的1～3年之內(nèi)，過了1～3年就沒事了。其實這是不對的，只能說隨著癌癥治療后年數(shù)的增加，癌癥復發(fā)或轉(zhuǎn)移的幾率就越來越小，但不是完全沒事了。有些病人在3年以后，5年、8年、10年或者更長的時間還會發(fā)生復發(fā)或轉(zhuǎn)移。我院就曾發(fā)現(xiàn)4例乳腺癌癥病人在手術(shù)后的17年、23年分別出現(xiàn)遠處轉(zhuǎn)移。

來源：山東省腫瘤防治研究院

目前，乳腺癌的治療方法主要采用以手術(shù)為主的綜合治療，但根治術(shù)后局部復發(fā)和遠處轉(zhuǎn)移仍是影響患者生存的主要因素。術(shù)后復發(fā)多發(fā)生在3年之內(nèi)，但在5年以后也有發(fā)生，一般認為局部復發(fā)率在10%~30%之間。

來源：中外健康文摘乳腺癌根治術(shù)后局部復發(fā)原因探討

聲臨其境

但需注意以下兩點：

1)平安福這塊保障本質(zhì)上相當于額外購買一份癌癥保障， 以30歲男性為例，50萬保額，每年附加費用2400元左右。

2)要求靠前次確診為癌癥，間隔5年之后再次確診為癌癥，才會給予賠付；假設(shè)靠前次確診為非癌癥，則不行。

2. 70歲前每賠一次輕癥，保額漲20%

我們先看看這項保險責任是怎么定義的：

發(fā)生特定輕度重疾后發(fā)生重大疾病額外給付的重大疾病保險金

若被保險人發(fā)生過經(jīng)醫(yī)院確診的、符合本附加險合同約定的特定輕度重疾，且滿足本附加險合同約定的特定輕度重疾保險金給付條件，被保險人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生本附加險合同約定的重大疾病，我們按照如下約定額外給付重大疾病保險金：

（1）被保險人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病，且在70周歲前（不含70周歲）發(fā)生過一次特定輕度重疾，我們按照本附加險合同基本保險金額的20%額外給付重大疾病保險金，本附加險合同終止；

（2）被保險人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病，且在70周歲前（不含70周歲）發(fā)生過兩次不同種特定輕度重疾，我們按照本附加險合同基本保險金額的40%額外給付重大疾病保險金，本附加險合同終止；

（3）被保險人經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生重大疾病，且在70周歲前（不含70周歲）發(fā)生過三次不同種特定輕度重疾，我們按照本附加險合同基本保險金額的60%額外給付重大疾病保險金，本附加險合同終止。發(fā)生特定輕度重疾后發(fā)生重大疾病額外給付的重大疾病保險金，我們按照被保險人確診發(fā)生本附加險合同約定的重大疾病時滿足的以上約定條件之一單獨給付，不累計給付。

上下滑動查看

我們給付重大疾病保險金后，本附加險合同終止，主險合同基本保險金額按本附加險合同的基本保險金額等額減少；主險合同約定的各項保險責任及保險單上載明的現(xiàn)金價值按減少后的基本保險金額確定。當主險合同基本保險金額減少至零時，主險合同終止。重大疾病保險金給付以一次為限。

簡單翻譯這項責任就是：70歲前（不含70歲），罹患輕癥疾病并且獲賠后，重疾包括身故保險金會按照基本保額的20%遞增。因為輕癥一共可以額外賠付3次，如果這三次都發(fā)生在70歲前，那么最高可以遞增基本保額的60%。

優(yōu)秀的對優(yōu)秀的

這項“輕癥賠付后增加重疾/身故保障”的保險責任算是行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)，結(jié)合從一次到三次的輕癥賠付次數(shù)升級，小魚認為，的確透出了對消費者的善意。

而且，平安福2018并沒有因此項責任升級給組合價格帶來太多的漲價（1%-2%），小魚想，的確是一次良心升級。

3.投保人豁免責任

平安福這次升級了投保人豁免責任，除了針對投保人（出錢買保險的那個人，例如老公給老婆買保險，老公是投保人，老婆是被保險人）的身故、重疾和全殘?zhí)峁┍ＹM豁免責任外，新增投保人罹患輕癥疾病豁免保費責任，這也是目前市場為數(shù)不多的豁免責任，也是平安福2018的升級亮點。

平安福2018的不足

1.輕癥升級，但高發(fā)病種依然不保

輕癥由1次增加到3次；增加了輕癥豁免，不過需注意的是這是額外附加的，也就是需額外進行付費。

平安福的輕癥只有20種，“輕微腦中風后遺癥、不典型性的急性心肌梗塞、冠狀動脈介入手術(shù)”這3種常見的高發(fā)輕癥都不包含，實在無力吐槽如此“雞賊”的設(shè)定。

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2.運動增保額依然是雞肋

前兩個保單年度內(nèi)，累計18個月每月25天每天運動步數(shù)不少于10000步，重疾增長保額的5%，輕癥增長保額的1%。

前兩個保單年度內(nèi)，累計24個月每月25天每天運動步數(shù)不少于10000步，重疾增長保額的10%，輕癥增長保額的2%。

相比之下，增長10%的保額，2018年的要求比2017年更嚴格。畢竟2017年還只是要求兩年累計600天，達不到1萬步的天數(shù)還是能靈活存在的，現(xiàn)在還是每月都要求25天，第1個月的前5天沒完成，你已與保額增長10%有兩年的距離了。

所以，從這點看，小魚必須說，它還是雞肋。

青春有你

3.依然強制綁定長期意外

這點和2017版一樣，沒有變化，30歲男，50萬保額的長期意外，20年交的話，每年的費用是2500，要知道50萬保額的安意保，額外還含2萬意外醫(yī)療、20萬突發(fā)疾病保障，16到65周歲1年僅198。

相比起來，平安福綁定的意外保障比安意保的價格貴了近5倍（考慮了平安福交20年保至70周歲）。

青春有你

4.保費依然是貴貴貴

除附加的醫(yī)療服務(wù)以及保險公司本身的客服體驗來看，保險本質(zhì)上是金融產(chǎn)品；

再說白點，就是你與保險公司對賭的過程，同樣的賠付可能性，你需要給出多少保費是你所需要付出的成本，是你一定要去考慮的問題，而對于消費者而言，平安福的保費顯然是比較貴的。

說實在，如果從大型保險集團（傳說中的大公司）的里面選，平安福無疑是保障內(nèi)容比較豐富的，而且在實用保險責任的迭代創(chuàng)新上，也更領(lǐng)先。