創新是好事，但如果只是做些表面文章，就沒有什么意義。

加息周期下，多功能險成為熱銷險種，呈抬頭態勢的多功能險結算利率，也成為多功能險熱銷的助推力。***者希望投保更具***功能的保險產品，保險公司當然也樂于滿足這種需求。于是，新型多功能險登上歷史舞臺。

6月初，平安人壽在前期智盈人生多功能險產品熱銷的基礎上，又創新推出智勝人生多功能險產品，號稱第三代多功能險，其以保障規劃能力強，力保資產穩定增值的特點，引起市場關注。

據悉，新一代多功能險客戶的賬戶價值會根據每月公布的多功能險結算利率進行結算，當客戶有資金需求時，不需支付任何手續費，就可以部分領取保單賬戶價值。另外，險企還將根據客戶交保費的期限，給予已交保費的1%、1.5%的持續繳費獎勵，計入客戶的保單賬戶。

可以隨時支取保單賬戶價值，在***環境如此動蕩的當下，這點無疑吸引了眾多***者的目光。但是，讓我們冷靜下來，計算一下，看到底值不值。

以平安人壽近期多功能險結算利率均值4%計算，投保智勝人生，有可能獲得4%的收益。倘若支取保單賬戶價值用于其它***，則不一定會獲得高于4%的收益，甚至在現在這種***環境下，還有可能虧損。所以，這一所謂的優厚條件，只適用于那些***思路靈活的***者，而對于選擇保險作為***渠道的普通***者來說，并不實惠。

而且，領取保單賬戶價值也并非智勝人生首創，其它很多保險產品都具有這一功能。

智勝人生還提供已交保費的1%、1.5%的持續繳費獎勵，其實也是對通貨膨脹的變相彌補。設想一下，如果平安人壽一直保持4%的多功能險結算利率不變，甚至下調結算利率的話，1%或是1.5%的繳費獎勵，也不足以彌補通貨膨脹環境下資產的縮水損失。