如果說最不受人待見的保險(xiǎn)是“壽險(xiǎn)”，應(yīng)該沒有人會(huì)反對吧！

不受待見原因無非是：“不吉利”、“賠的錢不是給自己的”……

但在我看來，壽險(xiǎn)卻是最符合保險(xiǎn)本質(zhì)的產(chǎn)品，也是最具“愛”和“溫暖”的產(chǎn)品。

今天，我就帶大家全新認(rèn)識(shí)下壽險(xiǎn)，并手把手教會(huì)你如何選出一款高性價(jià)比壽險(xiǎn)！

主要內(nèi)容如下：

一、壽險(xiǎn)是什么？有必要買嗎？適合哪些人買？

經(jīng)常聽到有人形容“壽險(xiǎn)”為：壽險(xiǎn)讓我們（被保人）“站著是一部印鈔機(jī)、躺下是一堆人民幣”。

雖然有點(diǎn)簡單粗暴，但它確實(shí)一語中的說到了壽險(xiǎn)的精髓：

壽險(xiǎn)賠的錢不是給自己（被保人），是給家人的。

壽險(xiǎn)，以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，如果被保人死亡、全殘，能賠一筆約定的保險(xiǎn)金。

簡單理解，壽險(xiǎn)的最主要作用是，如果家庭經(jīng)濟(jì)支柱不幸突然離世、全殘時(shí)，家人能獲得一筆理賠金，能幫助整個(gè)家庭平穩(wěn)度過經(jīng)濟(jì)危機(jī)，讓生者繼續(xù)維持正常生活。

畢竟，現(xiàn)在家里的頂梁柱真的不容易，上有老小有小，還有一些人還要背負(fù)幾十上百萬的房貸、車貸。

他們一旦倒下，對于整個(gè)家庭的打擊都是巨大的。

一份壽險(xiǎn)保單，雖然無法避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，但是有了這筆賠款，可以用于父母養(yǎng)老、養(yǎng)娃，還車貸、房貸，沒有后顧之憂。

壽險(xiǎn)對于身為家庭收入來源、家庭責(zé)任重的朋友來說，還是非常重要！

目前，壽險(xiǎn)通?？煞譃?類：一年期壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、定額終身壽險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)。

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1、一年期壽險(xiǎn)

這個(gè)好理解，就是買一年保障一年，存在兩大不足：

綜合來看，專心君不太推薦買一年期壽險(xiǎn)。

2、定期壽險(xiǎn)

常見的有保障10年／20年／30年，或者保到60歲／70歲／80歲等。

過了這個(gè)保障期，合同終止，保障結(jié)束，被保險(xiǎn)人身故或全殘，就沒有賠償可以拿了。

相比于前者，定期壽險(xiǎn)可以很好彌補(bǔ)一年期壽險(xiǎn)的劣勢：

不用擔(dān)心在賺錢黃金時(shí)期、家庭責(zé)任最重的時(shí)期保障會(huì)中斷

比如，華貴人壽的大麥2022，30歲男，100萬保額，保至60歲，每年的保費(fèi)都是1089元。

簡而言之，定期壽險(xiǎn)和一年期壽險(xiǎn)價(jià)格差不多，但定期壽險(xiǎn)比一年壽險(xiǎn)穩(wěn)定性更強(qiáng)。

定期壽險(xiǎn)非常適合預(yù)算不多的人，想要定期（幾十年內(nèi)）、人生黃金時(shí)期的壽險(xiǎn)保障的朋友。

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3、終身壽險(xiǎn)

顧名思義是保障終身的身故/全殘，人走了，100%能賠錢。

聽起來比定期壽險(xiǎn)還好呀？

因?yàn)樗劳鍪菬o法避免的，所以終身壽險(xiǎn)的價(jià)格更貴，更適合預(yù)算更多、財(cái)富傳承需求的家庭選擇。

比如，同樣來自華貴人壽的小愛終身壽險(xiǎn)，30歲男，100萬保額，保終身，分30年交，每年要交9900元保費(fèi)。

而同樣情況，大麥2022保至60歲，每年保費(fèi)只要1089元，終身壽險(xiǎn)的價(jià)格高出8倍！

因而，對于90%的普通家庭，我更推薦定期壽險(xiǎn)。

可以選擇保到60歲/70歲，覆蓋家庭責(zé)任最重時(shí)期，等到那時(shí)，保障雖結(jié)束了，但孩子已經(jīng)長大，自己也退休了，不用承擔(dān)家庭責(zé)任。

當(dāng)然，如果你家底豐厚，又有資產(chǎn)傳承的需求，還是可以買終身壽險(xiǎn)的。

ps：一年期、定期、終身壽險(xiǎn)更適合給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買，因?yàn)樗麄兩砩系慕?jīng)濟(jì)責(zé)任重，壽險(xiǎn)保障發(fā)揮的作用更大。

而老人和孩子不承擔(dān)家庭責(zé)任，不建議買這3款壽險(xiǎn)。

4、增額終身壽險(xiǎn)

增額終身壽險(xiǎn)基礎(chǔ)保障一樣，如果身故或全殘直接賠一筆錢。

不過，相比于終身壽險(xiǎn)（保額是固定不變的），增額終身壽險(xiǎn)多了這2個(gè)優(yōu)勢：

換句話說，相比于前面3款壽險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)的功能也更豐富。

增額終身壽險(xiǎn)除了壽險(xiǎn)保障外，還有財(cái)富增值的功能，可以用于作為孩子教育金、養(yǎng)老金、財(cái)富傳承等資產(chǎn)規(guī)劃工具，適合人群更廣，大人、老人、小孩都能買。

同樣，它也比較貴，適合閑錢較多、想較長期穩(wěn)定增值的朋友選擇。

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二、壽險(xiǎn)怎么買，實(shí)用又劃算？

考慮到大家比較關(guān)注定期壽險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)，這里主要聊這兩種險(xiǎn)種的挑選攻略：

（大家可以點(diǎn)擊目錄，查看自己感興趣的內(nèi)容）

1、如何買對定期壽險(xiǎn)，只需看這5步！

定期壽險(xiǎn)保障簡單，各家保險(xiǎn)公司也玩不出什么花樣。

在挑選定期壽險(xiǎn)時(shí)，咱們還是看這5點(diǎn)就夠了：

（1）價(jià)格便宜

咱們不能和錢過不去，同等保障下，價(jià)格便宜的定期壽險(xiǎn)優(yōu)選！

（2）投保條件寬松

壽險(xiǎn)，也不是想買就能買的。

與醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)相比，定期壽險(xiǎn)的健康告知沒那么嚴(yán)格，但定期壽險(xiǎn)對于健康狀況、職業(yè)還是有投保限制的。

像身體有些小毛病，如得了肺結(jié)節(jié)，或者從事高危職業(yè)，如刑警、拳擊手等的朋友，很多定期壽險(xiǎn)都買不了。

因此，身體較差、高危職業(yè)的朋友，優(yōu)先挑選健康告知寬松，可投保職業(yè)多的產(chǎn)品。

不過，健康告知涉及比較專業(yè)的醫(yī)學(xué)知識(shí)，如果把握不準(zhǔn)，可以點(diǎn)擊下方卡片，隨時(shí)找我！

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（3）優(yōu)先免責(zé)條款少

免責(zé)條款，用大白話說，就是保險(xiǎn)公司羅列不賠的情況。

常規(guī)三條，主要如下：

免責(zé)條款越少=不賠的情況少，萬一發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，獲賠的幾率就越大。

（4）保額、保障期限足夠用

定壽買多少保額，意味著能給家人留多少錢，所以高保額很重要。

一般來說，保額最好能覆蓋掉能家庭未來5-10年的生活開銷，以及子女教育+父母贍養(yǎng)費(fèi)用。

如果還有房貸、車貸要還，還要適當(dāng)增加保額。

我建議，生活在北上廣深等一線城市的朋友，至少買到100萬保額，二線及以下城市可以適當(dāng)減少。

至于要保多久，我們可以根據(jù)自己的預(yù)算來定。

90%以上的普通家庭，建議保到60-65歲退休年齡，覆蓋掉人生中經(jīng)濟(jì)責(zé)任最重的時(shí)期即可，交費(fèi)壓力沒那么大。

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（5）等待期越短越好

在等待期內(nèi)，如果不是因意外導(dǎo)致身故/全殘，保險(xiǎn)公司不會(huì)賠（意外身故/全殘會(huì)賠）。

對我們來說，等待期當(dāng)然越短越好啦~

目前，定期壽險(xiǎn)普遍等待期是90-180天，還有個(gè)別出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的產(chǎn)品是沒有等待期。

2、如何買對增額終身壽險(xiǎn)，同樣看這5點(diǎn)！

挑選增額終身壽險(xiǎn)，咱們主要關(guān)注這5個(gè)方面：

（1）保額增長比例、現(xiàn)金價(jià)值高

增額終身壽險(xiǎn)的保額和身故金有關(guān)系，這個(gè)增長比例越高越好，一般產(chǎn)品遞增比例3.5%左右。

【現(xiàn)金價(jià)值】即保單值多少錢，就是退保我們最多能拿回多少錢，也就是我們常說的收益。

萬一我們遇到需要用錢時(shí)，可以通過退保/減少保額來領(lǐng)取現(xiàn)金價(jià)值。

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（2）加保、減保靈活

加保，指的是買了增額終身壽險(xiǎn)多年后，還有閑錢是否還能往賬戶里追加保額的功能。

如何覺得自己未來收入會(huì)提高，可能會(huì)有加保的需求，就留意可以加保的增額終身壽險(xiǎn)。

減保，指的是靈活提取現(xiàn)金價(jià)值的功能。

我們挑選時(shí)，盡可能去挑選加、減保限制少的增額終身壽險(xiǎn)。

（3）保障責(zé)任、增值服務(wù)足夠?qū)嵱?/h4>

除了基本身故/全殘保障外，有些增額終身壽險(xiǎn)還會(huì)有“航空意外額外賠付保障”等，這類產(chǎn)品比較適合乘坐飛機(jī)出差的朋友考慮。

此外，咱們也要留意增值服務(wù)如何。

有些增額終身壽險(xiǎn)會(huì)提供保單貸款、保險(xiǎn)金信托服務(wù)、養(yǎng)老社區(qū)、多功能賬戶等。

如果有這些需求的朋友，可以重點(diǎn)考慮帶了這些額外保障、服務(wù)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

（4）起投保費(fèi)低

無論買什么保險(xiǎn)，一定要先清楚自己的保費(fèi)預(yù)算。

比如，年輕人手里的閑錢較少，就少買點(diǎn)，選起投保費(fèi)低的，比如1000元起投，或者支持月交的。

總之，記住一句話，別讓買保險(xiǎn)成為生活壓力。

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三、2023年值得買的壽險(xiǎn)都在這了！

1、2023年定期壽險(xiǎn)，從這5款中選！

綜合對比下來，本次入選的有這4款定期壽險(xiǎn)，表現(xiàn)各有千秋：

（1）定海柱2號(hào)：行業(yè)地板價(jià)，精致性價(jià)比，身體健康朋友首選！

定海柱2號(hào)，可謂是刷新了定壽地板價(jià)，出道兩年來，價(jià)格依然很能打。

預(yù)算少的年輕人，可以先買個(gè)50萬保額，三五百塊就搞定了。

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由于價(jià)格過于便宜，定海柱2號(hào)對于健康要求也比較其他產(chǎn)品略多。

常見的甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)、乙肝病毒攜帶者和小三陽等，滿足一定條件，核保后都能正常購買。

不過，肺結(jié)節(jié)、乙肝大三陽等，就買不了了。

另外，需要注意一點(diǎn)，如果是酒駕、無證駕駛導(dǎo)致身故/全殘，定海柱2號(hào)是不賠。

小結(jié)一下：

定海柱2號(hào)更適合看重性價(jià)比、預(yù)算較少，身體健康的家庭經(jīng)濟(jì)支柱購買；若你經(jīng)常開車或乘坐私家車的朋友，可以考慮附加私家車額外賠保障。

（2）大麥2022：綜合性價(jià)比高，健告較寬松，享減保權(quán)益！

不得不說，與定海柱2號(hào)相比，大麥2022只是貴了幾十塊錢，但保障和健康告知都會(huì)好一些：違規(guī)駕駛行為也能賠、健康告知寬松一些。

這兩款都是高性價(jià)比之選，適合大部分的家庭支柱選購。

小結(jié)一下：

若健康不符合定海柱2號(hào)，可以試試大麥2022。

但如果你體重過輕或過重，可以考慮上面的定海柱2號(hào)，它就沒有BMI的限制。

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（3）陽光擎天柱6號(hào)：沒有等待期，享有加保、定壽/終身壽轉(zhuǎn)換權(quán)

陽光擎天柱6號(hào)最大的優(yōu)勢就是沒有等待期，買了就生效，理賠***大大減少。

為啥這么說，比如：在等待期內(nèi)，小a發(fā)生猝死（屬于疾病原因），定海柱2號(hào)賠不了，但陽光擎天柱6號(hào)可以賠。

另外，身體欠佳的朋友，也不用擔(dān)心體檢后查出不好的就醫(yī)記錄，會(huì)影響自己買保險(xiǎn)。

先買了陽光擎天柱6號(hào)，第二天就能去做體檢，即使查出什么問題，也不會(huì)影響理賠。

除了等待期外，陽光擎天柱6號(hào)還能享受定期壽險(xiǎn)/終身壽轉(zhuǎn)換權(quán)：

相比前兩款重疾險(xiǎn)，這款陽光擎天柱6號(hào)的靈活度更高！

小結(jié)一下：

如果喜愛大公司品牌，追求猝死保障、沒有等待期、健康小毛病的朋友，可以考慮這款。

擎天柱6號(hào)：0等待期，點(diǎn)擊0元測保費(fèi)

（4）大麥兜來保：健康告知最寬松，甲狀腺癌也能買，猝死還有額外賠

小結(jié)一下：

大麥兜來保對于身體如果身體較差的朋友非常友好，因?yàn)榻】祮栴}買其他定壽產(chǎn)品的朋友，建議試試這款。

它的智能核保也很人性化，可以根據(jù)不同健康狀況智能定價(jià)。

如果身體健康的朋友，更推薦選前面幾款定期壽險(xiǎn)！

大麥兜來保2022還【自帶】猝死額外賠責(zé)任，很適合重體力或者重腦力的勞動(dòng)者。

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（5）大麥甜蜜家2022：適合夫妻共保，保障多一倍

上面幾款定期壽險(xiǎn)都是“單人份定壽”，如果是夫妻倆想要買壽險(xiǎn)，可以考慮大麥甜蜜家2022！

它和上面幾款“單人份定壽”有啥區(qū)別？

對比之下，大麥甜蜜家2022多了這兩個(gè)優(yōu)勢：

大麥甜蜜家2022保費(fèi)和夫妻單獨(dú)買大麥2022差不多，但多了賠2倍保額保障（夫妻同時(shí)遇難的情況）。舉個(gè)例子：

同樣30歲的夫妻，100萬保額保到60歲，30年繳費(fèi)：
若夫妻倆買大麥甜蜜家2022，保費(fèi)一共才1680元/年
若夫妻倆買大麥2022，保費(fèi)一共1089+587=1676元/年

那如果兩人離婚了，保險(xiǎn)怎么處理呢？只能退保白白虧錢了？

當(dāng)然不是，大麥甜蜜家2022還有個(gè)可拆分選擇權(quán)益。

萬一夫妻二人離婚了，保單沒有理賠過，且剩余保險(xiǎn)期不小于5年，可以申請夫妻兩人各自購買華貴人壽旗下新的定壽，可以用現(xiàn)金價(jià)值抵扣新保單的保費(fèi)。

小結(jié)一下：

這款產(chǎn)品適合收入、資產(chǎn)、健康狀況相當(dāng)?shù)姆蚱迋z選購，可以獲得雙倍保障！

對大麥甜蜜家感興趣，但是對價(jià)格有疑問？可以點(diǎn)下方先測算一下保費(fèi)：

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2、2023年增終身壽險(xiǎn)，從這5款中選！

專心君盤點(diǎn)現(xiàn)在市面上的增額終身壽險(xiǎn)，篩選了5款高收益、表現(xiàn)出色的/卓越的/優(yōu)異的/杰出的產(chǎn)品，分別是：

咱們依次來看。

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本文標(biāo)簽： 壽險(xiǎn)有必要買