今年我和老婆天天跑中介看房的辛苦終于有了回報,在世紀公園板塊買下了一套3室戶,因為地段和周邊環境都不錯,價格自然不菲,算下來每月的還貸負擔也著實不小。買了房子以后,我和老婆便開始盤算如何還貸,才能達到最省錢的效果。
首先,我和老婆都有公積金和補充公積金,每個月兩個人的公積金賬戶里都差不多有4000元左右的進賬,所以,自然要申請足額的低息公積金貸款；其次,考慮到我們商業貸款部分的金額不少,而且現在利率雖然很低,但不能保證未來兩年這種低息政策能否持續,所以,在貸款初期要盡量攢錢,以備提前還貸；最后,在提前還貸和用足公積金貸款的背景下,還要考慮如何讓公積金發揮最大的減負作用。首要問題就是公積金貸款究竟月沖好,還是年沖好？買房前,我的補充公積金賬戶里還有余額近4萬元,據此,銀行的信貸經理建議我選擇年沖,理由是我和老婆的月繳額都不少,加上余額較多,積攢一年后,我們兩人的公積金賬戶余額差不多可以有9萬元錢,一次性沖抵房貸的話,可以減輕不少利息負擔,而且年沖的話可以只還已支付保費。
說實話,年沖方式的確可以減輕未來一年后的房貸負擔。但是,我和老婆考慮到年沖還掉的只是公積金已支付保費,而未來一旦通脹重襲,央行加息的話,我們商業貸款部分的壓力將越來越大,此外,由于我們的商業貸款金額較大,貸款初期每月還款壓力很大,所以,讓公積金盡快分擔壓力才是最重要的,而且,由此省下的現金積蓄,在一年后可以提前還款沖抵商業貸款已支付保費,而公積金貸款可以慢慢還,不著急。
關鍵還在于,未來萬一發生通脹,月沖的方式相對來說,對抗通脹更加有效。通脹時期,負債率越高,對資產保值增值就越有利。我和老婆盤算好了,如果一年之后,通脹真的來了,那么,我們或許也就不著急還貸了,而是將余錢***買股票。
最后,我和老婆沒有聽銀行信貸經理的建議,而是選擇了月沖。而我的公積金賬戶余額不少,前幾個月的貸款可以全部由公積金賬戶抵扣,這樣,我和老婆還能獲得幾個月的喘息之機抓緊攢錢！盤活公積金還賺到零花錢□魚兒公積金的低利率是具有兩面性的：對于眾多利用公積金購房的使用者來說,這是一筆劃算的貸款,年利率比商業貸款低20%左右,一年省下的房貸利息就是數萬元；但對于很多僅僅交納公積金,而沒有使用它的儲戶而言,這就絕對不是一筆劃算的存款了,不但利率比銀行存款低20%左右,而且還難以提取。
到2005年,我工作的第六個年頭,公積金賬戶里的存款已經有了5萬元,按照公積金中心的規定,如果我不買房,這筆錢就只能繼續累積下去,直到我退休的那天或許才能提取。由于我們單位公積金繳納額度較高,我的這筆錢待在賬戶上時間越長,也就越不劃算。
買房是我在短期內用好公積金存款最好的辦法。
說句實話,我并不需要買房,父母家住房寬裕,我一個人住一套一室一廳,男朋友也已經買了好婚房,就等我們結婚搬進去住。為了用好公積金賬戶里的錢,我開始找房,我要選一套正好能貸款30萬元純公積金房貸,租金回報約2000元左右的小房子。看房子的過程相當順利,很快我就在陸家嘴（600663,股吧）（23.82,0.02,0.08%）附近找到了這樣的理想屋,除去稅費等,總價50萬元,我首付20萬元,公積金貸款30萬元。我選擇20年還款,每月的還款總額與我的月繳金額相當。如何用完賬戶余額呢？根據公積金中心的**人員介紹,我可以選擇年度一次性沖還貸,靠前年就先將賬戶里的5萬元全部沖還已支付保費,每個月再還款2000多元,到第二年,我的房貸總額可以下降到20萬元多一些。
到時候,再將還款方式改成月沖,由每月新繳納的公積金來還款。這個方案果然很成功。我買下這套小房型時,除自己首付的20萬元以外,幾乎沒有什么投入。之后,我用公積金積存的5萬元抵沖靠前年還本,并把小房子租了出去,每月租金2500元,這筆錢用于還貸后,還有富余。到第二年,我順利地將公積金還貸方式改成了月沖,現在不但我每個月不需要再支付房貸,而且還有2500多元的租金收入。
即使樓市表現不佳,我的購房計劃也不虧本,至少這次買房讓我成功地提取了公積金,每個月得到了一筆數目不小的零花錢。選月沖抵御通脹更有效□喜羊羊今年我和老婆天天跑中介看房的辛苦終于有了回報,在世紀公園板塊買下了一套3室戶,因為地段和周邊環境都不錯,價格自然不菲,算下來每月的還貸負擔也著實不小。
買了房子以后,我和老婆便開始盤算如何還貸,才能達到最省錢的效果。首先,我和老婆都有公積金和補充公積金,每個月兩個人的公積金賬戶里都差不多有4000元左右的進賬,所以,自然要申請足額的低息公積金貸款；其次,考慮到我們商業貸款部分的金額不少,而且現在利率雖然很低,但不能保證未來兩年這種低息政策能否持續,所以,在貸款初期要盡量攢錢,以備提前還貸；最后,在提前還貸和用足公積金貸款的背景下,還要考慮如何讓公積金發揮最大的減負作用。
首要問題就是公積金貸款究竟月沖好,還是年沖好？買房前,我的補充公積金賬戶里還有余額近4萬元,據此,銀行的信貸經理建議我選擇年沖,理由是我和老婆的月繳額都不少,加上余額較多,積攢一年后,我們兩人的公積金賬戶余額差不多可以有9萬元錢,一次性沖抵房貸的話,可以減輕不少利息負擔,而且年沖的話可以只還已支付保費。
說實話,年沖方式的確可以減輕未來一年后的房貸負擔。但是,我和老婆考慮到年沖還掉的只是公積金已支付保費,而未來一旦通脹重襲,央行加息的話,我們商業貸款部分的壓力將越來越大,此外,由于我們的商業貸款金額較大,貸款初期每月還款壓力很大,所以,讓公積金盡快分擔壓力才是最重要的,而且,由此省下的現金積蓄,在一年后可以提前還款沖抵商業貸款已支付保費,而公積金貸款可以慢慢還,不著急。關鍵還在于,未來萬一發生通脹,月沖的方式相對來說,對抗通脹更加有效。
通脹時期,負債率越高,對資產保值增值就越有利。我和老婆盤算好了,如果一年之后,通脹真的來了,那么,我們或許也就不著急還貸了,而是將余錢***買股票。最后,我和老婆沒有聽銀行信貸經理的建議,而是選擇了月沖。而我的公積金賬戶余額不少,前幾個月的貸款可以全部由公積金賬戶抵扣,這樣,我和老婆還能獲得幾個月的喘息之機抓緊攢錢！
盤活公積金還賺到零花錢
公積金的低利率是具有兩面性的：對于眾多利用公積金購房的使用者來說,這是一筆劃算的貸款,年利率比商業貸款低20%左右,一年省下的房貸利息就是數萬元；但對于很多僅僅交納公積金,而沒有使用它的儲戶而言,這就絕對不是一筆劃算的存款了,不但利率比銀行存款低20%左右,而且還難以提取。
到2005年,我工作的第六個年頭,公積金賬戶里的存款已經有了5萬元,按照公積金中心的規定,如果我不買房,這筆錢就只能繼續累積下去,直到我退休的那天或許才能提取。由于我們單位公積金繳納額度較高,我的這筆錢待在賬戶上時間越長,也就越不劃算。買房是我在短期內用好公積金存款最好的辦法。說句實話,我并不需要買房,父母家住房寬裕,我一個人住一套一室一廳,男朋友也已經買了好婚房,就等我們結婚搬進去住。
為了用好公積金賬戶里的錢,我開始找房,我要選一套正好能貸款30萬元純公積金房貸,租金回報約2000元左右的小房子。看房子的過程相當順利,很快我就在陸家嘴（600663,股吧）（23.82,0.02,0.08%）附近找到了這樣的理想屋,除去稅費等,總價50萬元,我首付20萬元,公積金貸款30萬元。我選擇20年還款,每月的還款總額與我的月繳金額相當。如何用完賬戶余額呢？根據公積金中心的**人員介紹,我可以選擇年度一次性沖還貸,靠前年就先將賬戶里的5萬元全部沖還已支付保費,每個月再還款2000多元,到第二年,我的房貸總額可以下降到20萬元多一些。到時候,再將還款方式改成月沖,由每月新繳納的公積金來還款。
這個方案果然很成功。我買下這套小房型時,除自己首付的20萬元以外,幾乎沒有什么投入。之后,我用公積金積存的5萬元抵沖靠前年還本,并把小房子租了出去,每月租金2500元,這筆錢用于還貸后,還有富余。到第二年,我順利地將公積金還貸方式改成了月沖,現在不但我每個月不需要再支付房貸,而且還有2500多元的租金收入。
即使樓市表現不佳,我的購房計劃也不虧本,至少這次買房讓我成功地提取了公積金,每個月得到了一筆數目不小的零花錢。用足公積金還款沒壓力□九歌2007年春節,筆者在浦東買了一套50平方米的小房子,當時房價不高,利率卻不低。經過慎重思考,筆者決定只用公積金貸款,其余的一次***清。現在看來,用公積金貸款買套小房子幾乎沒給自己的生活帶來任何壓力,無論是每年的自助旅行,還是日常的生活品質,基本沒受影響。當然,房子總價不到60萬元,但是對于一個來上海打工時間不長的普通白領,如果沒有公積金貸款,恐怕也很艱難。
記得2007年銀行商業貸款利率不斷上調,讓不少房奴著實緊張了一陣子。筆者決定買房的時候,銀行5年期以上房貸利率剛從6.39%上調到6.84%,2007年春節房產過戶,3月份5年期以上房貸利率又上調到7.11%.這還沒完,央行緊接著又將5年期以上房貸利率上調到7.2%,最高到了7.83%.房貸利率經過這幾次上調,讓不少房奴每個月的還款額一下子增加幾百元甚至上千元,生活品質頓時下降許多。
筆者選擇用足30萬元公積金貸款,在房貸利息