據(jù)世界衛(wèi)生組織統(tǒng)計(jì)，全球27%的人存在睡眠問題，即每4人中至少有1人。而中國睡眠研究會(huì)一項(xiàng)調(diào)查研究表明，目前我國內(nèi)地成年人中失眠患病率高達(dá)57%，工作人群中有65%的人存在睡眠障礙。那么，失眠能買保險(xiǎn)嗎?

失眠能買保險(xiǎn)嗎?

目前在互聯(lián)網(wǎng)上，各種新奇的保險(xiǎn)層出不窮：堵車可以買保險(xiǎn)、家里熊孩子可以買保險(xiǎn)、失眠睡不著也可以買保險(xiǎn)。這些“奇葩保險(xiǎn)”與大眾的衣食住行密切相關(guān)，也吸引著用戶的眼球。日前，某家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司推出了“失眠險(xiǎn)”。據(jù)悉，手機(jī)用戶只需注冊(cè)就能在指定時(shí)間免費(fèi)搶購“失眠險(xiǎn)”產(chǎn)品，保單期限為7天。該產(chǎn)品生效后，用戶在服務(wù)期限內(nèi)的任意一個(gè)凌晨于該產(chǎn)品評(píng)論欄中留言，就能觸發(fā)保單，根據(jù)留言時(shí)間的不同，領(lǐng)取最多10元的賠償。

得了病就不能買保險(xiǎn)了嗎?

不少伙伴在得了病之后就開始擔(dān)心能不能買保險(xiǎn)。例如，血尿可以買保險(xiǎn)嗎？得了腎病不可以買保險(xiǎn)？心臟搭橋后可以買商業(yè)保險(xiǎn)么？得了病不可以買保險(xiǎn)嗎？不是的。這個(gè)分為單位購買社保和自行購買商業(yè)保險(xiǎn)兩種情況：

如果是單位統(tǒng)一購買，每個(gè)員工都有資格，不會(huì)因?yàn)橛兄卮蠹膊【捅慌懦鲈谕狻Ｒ驗(yàn)閷?duì)于保險(xiǎn)公司來說是一筆很大的固定收入，而且患病的比例趨近于社會(huì)的平均數(shù)，所以就不會(huì)對(duì)具體的患病員工逐一甄別。大家的要求也就一樣了。

如果是自行購買商業(yè)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司免除責(zé)任中規(guī)定不可以帶病投保是指有過重大疾病病史的人不能買保險(xiǎn)，其他有過小病病史的人是可以申請(qǐng)投保的，但投保時(shí)要如實(shí)告知既往病史，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)被保險(xiǎn)人的身體情況，要求提供病歷復(fù)印件或進(jìn)行健康體檢，根據(jù)體檢結(jié)果，保險(xiǎn)公司的核保部門會(huì)作出承保、加費(fèi)承保、除外承保、拒保的合理決定。

評(píng)估的結(jié)果大致有以下五種：

1、拒保：這是最嚴(yán)重的結(jié)果，客戶要認(rèn)真考慮積極的治療了，象糖尿病這些富貴病等

2、有條件地拒保：就是對(duì)客戶現(xiàn)有的疾病、并發(fā)癥以及可能導(dǎo)致的其他疾病拒保，而對(duì)其他的疾病正常承保。這種情況，保費(fèi)按正常的費(fèi)率;

3、延期承保：比如有個(gè)客戶因車禍被撞擊頭部后一個(gè)月投保，保險(xiǎn)公司認(rèn)為，目前很難評(píng)估這次意外對(duì)客戶所造成的預(yù)后會(huì)是怎樣，因此，延期一年承保;

4、加費(fèi)承保：比如有個(gè)客戶是高血壓，但無其他健康問題，但高血壓的健康風(fēng)險(xiǎn)比較高，如果跟其他健康客戶同樣承保，對(duì)其他客戶是不公平的，所以評(píng)估的結(jié)果是加費(fèi);

5、正常承保：比如有個(gè)客戶是做過膽囊切除的，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為對(duì)客戶未來的健康沒有影響，所以按正常的費(fèi)率和健康人一樣被承保。

有心臟病能購買保險(xiǎn)嗎?

心臟病患者也可以購買保險(xiǎn)。諸如買交強(qiáng)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)人身意外險(xiǎn)之類的險(xiǎn)種是不需要提供提供體檢證明文件的。這類保險(xiǎn)并不對(duì)投保人自身的疾病進(jìn)行投保，所以不要求提供體檢報(bào)告。但投保者在投保之前，一定要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司自己的疾病情況，不然保險(xiǎn)公司到時(shí)候會(huì)以隱瞞重要信息、不如實(shí)告知的情況拒保。

針對(duì)健康險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)及人壽險(xiǎn)這類與投保者個(gè)人身體健康狀況很有關(guān)系的險(xiǎn)種，需要提交體檢報(bào)告。這種情況在保險(xiǎn)公司成為體檢附加條件。投保需要通過保險(xiǎn)公司的體檢，體檢結(jié)果會(huì)有以下幾種情況：

1、只是病毒攜帶者，其它各項(xiàng)指標(biāo)均在保險(xiǎn)公司可以承保的健康狀態(tài)下，這種情況在目前中國市場特別普通，可以等同于正常體承保;

2、責(zé)任免除承保，部分體檢結(jié)果不在正常體承保范圍中，保險(xiǎn)公司會(huì)將相關(guān)的重疾種類排除在可承保范圍內(nèi)，為你承保其它合同規(guī)定的重疾保障范圍;

3、加費(fèi)承保，即保險(xiǎn)公司會(huì)為你承保，但同樣保障內(nèi)容你所需要繳納的保費(fèi)較正常體要高一些;

4、拒保，體檢結(jié)果為帶病體，這種情況下，保險(xiǎn)公司才為拒絕為你承保。

至于體檢是保險(xiǎn)公司安排還是自己提交證明要看各個(gè)保險(xiǎn)公司的規(guī)定，一般只要是在具有出具體檢報(bào)告資質(zhì)醫(yī)院出具的報(bào)告都具備法律有效性，當(dāng)然保險(xiǎn)公司可能要求三甲醫(yī)院，同時(shí)對(duì)特殊體檢指標(biāo)作出要求。

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