靠前章總則

靠前條為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）業(yè)務(wù)管理，防范公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》《成都住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條本實(shí)施細(xì)則適用于成都住房公積金管理中心（以下簡稱成都公積金中心）公積金貸款的申請、審批、發(fā)放、回收、擔(dān)保、貸后等管理工作。

第三條公積金貸款原則上用于購買在本市行政區(qū)域國有土地上修建的，并能取得土地使用權(quán)及房屋所有權(quán)的自住住房，所購住房土地用途應(yīng)為住宅用地。

公積金貸款所購住房類型分為：

（一）期房：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已取得商品房預(yù)售許可證且與成都公積金中心建立項(xiàng)目合作關(guān)系的住房。

（二）現(xiàn)房：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已完成商品房現(xiàn)售備案且與成都公積金中心建立項(xiàng)目合作關(guān)系的住房。

（三）再交易房：已取得房屋產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書，具有完全處置權(quán)利且可在當(dāng)?shù)胤抗堋⒉粍赢a(chǎn)登記部門**買賣過戶及抵押登記的住房。

第二章貸款對象和條件

第四條在本市（含省級分中心、石油分中心，下同）正常繳存住房公積金的職工（含個(gè)人自愿繳存者），可向成都公積金中心申請公積金貸款。

在本市以外的公積金中心（以下簡稱異地中心）正常繳存住房公積金的職工，可向成都公積金中心申請公積金貸款。

第五條申請公積金貸款時(shí)，借款申請人應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18周歲（含）至法定退休年齡期間，即男性未滿60周歲、女性未滿55周歲。

黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體中的正、副縣處級及相應(yīng)職務(wù)層次的女干部，事業(yè)單位中擔(dān)任黨務(wù)、行政管理工作的相當(dāng)于正、副處級的女干部和具有高級職稱（含正、副高級）的女性專業(yè)技術(shù)人員（以下簡稱女干部和具有高級職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員）未滿60周歲，上述女干部和具有高級職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員以所在單位出具的情況說明為依據(jù)。

（二）具有有效身份證件，包括居民身份證和戶籍證明、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往**通行證、外國人永久居留身份證等。

（三）按下列要求繳存住房公積金：

1．已連續(xù)正常繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，且個(gè)人住房公積金賬戶狀態(tài)應(yīng)為正常；

2．公積金貸款申請當(dāng)月與最近繳至月份的間隔原則上不超過2個(gè)月；

3．異地中心轉(zhuǎn)入本市的職工，須在本市連續(xù)正常繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上；

4．計(jì)劃分配軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部、自主擇業(yè)軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部應(yīng)按成都公積金中心繳存相關(guān)規(guī)定繳存住房公積金，將服役期間的住房公積金轉(zhuǎn)入補(bǔ)繳且前后連續(xù)繳存的，繳存時(shí)間可合并計(jì)算。

（四）沒有提取住房公積金用于支付所購住房的首付款。

（五）在本市及異地中心無公積金貸款余額（含本市的公轉(zhuǎn)商貼息貸款、異地中心的商轉(zhuǎn)公貸款或公轉(zhuǎn)商貼息貸款等其他形式公積金貸款余額）。

（六）具有經(jīng)房管部門確認(rèn)的購房合同或協(xié)議，且為買受人。

（七）首付款金額不低于所購住房價(jià)值的30%，且首付款金額加上貸款金額應(yīng)等于住房價(jià)值。

（八）有較穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，具備相應(yīng)的貸款償還能力，個(gè)人信用良好。

（九）能夠提供成都公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式。

（十）成都公積金中心規(guī)定的其他條件。

第六條借款申請人的配偶、其他買受人及其配偶應(yīng)作為共同申請人，向成都公積金中心申請貸款，并承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。

（一）共同申請人應(yīng)同時(shí)符合本實(shí)施細(xì)則第五條除第（三）項(xiàng)以外的其他條件。

（二）借款申請人的配偶或其他買受人的配偶放棄購房的，夫妻應(yīng)現(xiàn)場作出共同承擔(dān)債務(wù)的聲明。

第七條借款申請人在首次公積金貸款結(jié)清后，可再次申請公積金貸款，但公積金貸款累計(jì)次數(shù)不得超過兩次。

第八條公積金貸款支持繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上住房。

借款申請人（含共同申請人，下同）的住房套數(shù)，以成都市行政區(qū)域內(nèi)房管部門房屋登記信息系統(tǒng)記錄的住房套數(shù)、中國人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個(gè)人征信系統(tǒng)）住房貸款記錄等為依據(jù)。

如借款申請人有未成年子女的，應(yīng)查詢其房屋登記信息系統(tǒng)記錄的住房套數(shù)。

第九條公積金貸款住房套數(shù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

（一）屬于下列情形的，認(rèn)定為購買首套住房，執(zhí)行首套房公積金貸款政策：

無住房且無未結(jié)清的住房貸款。

（二）屬于下列情形之一的，認(rèn)定為購買第二套住房，執(zhí)行第二套房公積金貸款政策：

1．有一套住房但無未結(jié)清的住房貸款；

2．無住房但有一筆未結(jié)清的住房貸款；

3．有一套住房，有一筆未結(jié)清的住房貸款，且為同一套住房（須提供借款合同及房屋權(quán)屬資料等佐證資料）。

（三）屬于下列情形之一的，認(rèn)定為購買第三套及以上住房，不予貸款：

1．有兩套及以上住房；

2．有兩筆及以上未結(jié)清的住房貸款；

3．有一套住房，有一筆未結(jié)清的住房貸款，且非同一套住房。

第十條符合下列情況的，經(jīng)成都公積金中心經(jīng)辦部門認(rèn)定后，可不納入住房套數(shù)計(jì)算：

（一）選擇貨幣補(bǔ)償?shù)呐锔捻?xiàng)目被拆遷的住房，提供被拆遷房屋補(bǔ)償安置合同和補(bǔ)償安置合同備案表等；

（二）集體土地上修建的住房，提供農(nóng)村房屋的產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書和當(dāng)?shù)胤抗懿块T出具的房屋信息摘要等。

第十一條借款申請人對房屋登記信息記錄有異議的，可到當(dāng)?shù)胤抗懿块T進(jìn)行驗(yàn)證或修改房屋登記信息。

第十二條借款申請人對未結(jié)清的住房貸款記錄有異議的，可提供商業(yè)銀行出具的貸款結(jié)清證明作為佐證。

第十三條申請公積金貸款時(shí)，借款申請人存在以下情形之一的，不予貸款：

（一）個(gè)人征信系統(tǒng)、公積金貸款信息系統(tǒng)等存在以下不良信用記錄之一的：

1．當(dāng)前貸款逾期的，或擔(dān)保人代償?shù)模?/p>

2．近兩年內(nèi)，貸款連續(xù)逾期超過6期或累計(jì)逾期超過12期的；

3．存在呆賬、核銷、止付、被強(qiáng)制執(zhí)行等的。

（二）被納入失信被執(zhí)行人名單的。

（三）存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的。

（四）被納入住房公積金失信行為登記的。

（五）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。

第十四條申請公積金貸款時(shí)，所購再交易房存在以下情形之一的，不予貸款：

（一）買受人與售房人之間存在夫妻、父母、子女關(guān)系的；

（二）樓齡超過20年，磚木結(jié)構(gòu)，無獨(dú)立廚衛(wèi)，被有關(guān)部門鑒定為危房，被有關(guān)部門認(rèn)定為已改變產(chǎn)權(quán)用途，或存在其他不宜處置情形的。

第三章貸款額度、期限和利率

第十五條每筆公積金貸款的可貸額度由成都公積金中心按照本市公積金貸款最高額度、貸款額度計(jì)算公式、首付款比例、還貸能力系數(shù)、信用狀況等規(guī)定，綜合評估借款申請人實(shí)際情況后，取最低值確定（向下取整為1000元的整數(shù)倍）。

第十六條本市公積金貸款最高額度為：符合貸款條件的兩人及以上職工最高貸款額度為70萬元，單職工最高貸款額度為40萬元。

本市公積金貸款最高額度由成都住房公積金管理委員會（以下簡稱成都公積金管委會）確定。

第十七條貸款額度計(jì)算公式為：

貸款額度=（借款申請人公積金繳存余額+共同申請人公積金繳存余額）×繳存時(shí)間系數(shù)×20倍

貸款額度計(jì)算公式由成都公積金管委會確定。

（一）申請公積金貸款時(shí)，符合貸款條件的借款申請人的正常繳存余額，以成都公積金中心經(jīng)辦部門的認(rèn)定為準(zhǔn)。

（二）申請公積金貸款時(shí)，連續(xù)正常繳存時(shí)間小于12個(gè)月的，繳存時(shí)間系數(shù)為0.5；連續(xù)正常繳存時(shí)間在12個(gè)月至24個(gè)月的，繳存時(shí)間系數(shù)為0.9；連續(xù)正常繳存時(shí)間在24個(gè)月以上的，繳存時(shí)間系數(shù)為1。

符合貸款條件的兩人及以上借款申請人，可按連續(xù)正常繳存時(shí)間較長的一方確定繳存時(shí)間系數(shù)。

（三）申請公積金貸款時(shí)，近兩年內(nèi)發(fā)生補(bǔ)繳的，借款申請人須提供相關(guān)資料，經(jīng)成都公積金中心經(jīng)辦部門認(rèn)可后，方可納入貸款額度計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算：

第八章法律責(zé)任

第三十七條借款人在結(jié)清貸款前出現(xiàn)還款逾期或違反借款合同約定停止履行繳存住房公積金義務(wù)等違約情形，成都公積金中心有權(quán)依據(jù)借款合同約定追究其違約責(zé)任。

第三十八條借款人通過向成都公積金中心提供虛假信息、文件或資料等方式違規(guī)獲取公積金貸款的，成都公積金中心有權(quán)提前終止借款合同，并進(jìn)行住房公積金失信行為登記，自登記之日起5年內(nèi)取消其公積金貸款資格并報(bào)有關(guān)部門實(shí)施聯(lián)合懲戒。

第三十九條受托銀行、擔(dān)保公司未按照公積金貸款政策和相關(guān)協(xié)議的約定**公積金貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第四十條借款人、繳存單位、受托銀行、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及中介機(jī)構(gòu)、成都公積金中心等有關(guān)個(gè)人和單位在公積金貸款業(yè)務(wù)中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第九章附則

第四十一條本實(shí)施細(xì)則自2019年3月15日起施行，有效期五年。原《成都住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法相關(guān)規(guī)定實(shí)施細(xì)則》（成公積金貸〔2013〕12號）、《關(guān)于貫徹落實(shí)〈關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知〉等文件精神的實(shí)施意見》（成公積金貸〔2014〕8號）、《關(guān)于住房公積金個(gè)人住房貸款余額認(rèn)定相關(guān)事宜的通知》（成公積金貸〔2015〕11號）、《關(guān)于規(guī)范異地貸款業(yè)務(wù)管理的通知》（成公積金貸〔2018〕1號）同時(shí)廢止。

第四十二條原有規(guī)定與本實(shí)施細(xì)則不一致的，按本實(shí)施細(xì)則執(zhí)行。本實(shí)施細(xì)則未盡事宜，參照國家及省、市相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。

第四十三條本實(shí)施細(xì)則由成都公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

1．因單位補(bǔ)繳以往年度未繳、少繳的，應(yīng)提供社保個(gè)人參保繳費(fèi)資料及單位出具的住房公積金補(bǔ)繳情況說明，用于核實(shí)入職時(shí)間和實(shí)際收入等情況；

2．因異地轉(zhuǎn)入而補(bǔ)繳的，應(yīng)提供異地中心出具的公積金繳存明細(xì)等資料，用于核實(shí)繳存情況；

3．因軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)而轉(zhuǎn)入補(bǔ)繳的，應(yīng)提供原所在部隊(duì)出具的轉(zhuǎn)業(yè)證、公積金繳存證明、明細(xì)等資料，用于核實(shí)繳存情況。

第十八條首付款比例是指首付款金額占所購住房價(jià)值的比例。

（一）執(zhí)行首套房公積金貸款政策的，首付款比例不低于30%；執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，首付款比例不低于40%。

（二）所購再交易房樓齡超過10年的，最低首付款比例相應(yīng)提高10%。

（三）所購住房價(jià)值的認(rèn)定。

1．所購住房是期房、現(xiàn)房的，應(yīng)以房管部門確認(rèn)的住房交易價(jià)格作為住房價(jià)值；若為成品住宅，可按全裝修住宅總價(jià)款確定住房價(jià)值。

2．所購住房是再交易房的，應(yīng)以房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)評估的住房價(jià)值及房管部門確認(rèn)的住房交易價(jià)格的低值，確定住房價(jià)值。

房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)應(yīng)是具有房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)備案證書，并經(jīng)成都公積金中心認(rèn)可的專業(yè)機(jī)構(gòu)。借款申請人可在成都公積金中心認(rèn)可的專業(yè)機(jī)構(gòu)中，自行選擇評估機(jī)構(gòu)。

第十九條借款申請人償還住房貸款月還款額不得高于月收入的50%。

（一）住房貸款月還款額是指個(gè)人征信系統(tǒng)顯示的住房貸款月還款額和申請的當(dāng)筆公積金貸款月還款額之和。

（二）月收入的認(rèn)定。

1．單位繳存職工的月收入，以申請公積金貸款時(shí)的繳存基數(shù)為準(zhǔn)，不再另行提供收入證明。借款申請人繳存公積金單位與申報(bào)的工作單位不一致的，需提供工作單位開具的代繳關(guān)系說明等資料佐證。

2．個(gè)人自愿繳存者的月收入，以申請公積金貸款時(shí)的繳存基數(shù)為依據(jù)。繳存基數(shù)在個(gè)稅起征點(diǎn)以上的，還需另行提供近6個(gè)月的社保個(gè)人參保繳費(fèi)資料等佐證。相關(guān)資料顯示月收入不一致的，取最低值確定月收入。

3．未繳存公積金的共同申請人的月收入，以所在單位出具的收入證明為依據(jù)。收入證明顯示月收入在個(gè)稅起征點(diǎn)以上的，還需另行提供近6個(gè)月的個(gè)人儲蓄賬戶資金流水單（顯示為工資、津補(bǔ)貼等）或社保個(gè)人參保繳費(fèi)資料等佐證。相關(guān)資料顯示月收入不一致的，取最低值確定月收入。

第二十條申請公積金貸款時(shí)，借款申請人近兩年內(nèi)存在下列逾期情形之一的，最低首付款比例相應(yīng)提高30%：

（一）貸款連續(xù)逾期超過3期但未超過6期的，或累計(jì)逾期超過6期但未超過12期的；

（二）信用卡連續(xù)逾期超過6期的，或累計(jì)逾期超過12期的。

第二十一條借款申請人的信用狀況以個(gè)人征信系統(tǒng)、公積金貸款信息系統(tǒng)等查詢結(jié)果為依據(jù)，同時(shí)結(jié)合具體逾期時(shí)間、逾期金額等因素綜合評估，不依據(jù)商業(yè)銀行開具的非惡意逾期證明等。

如因信用卡年費(fèi)、掛失手續(xù)費(fèi)等產(chǎn)生的逾期記錄，應(yīng)提供商業(yè)銀行開具的說明或流水明細(xì)，經(jīng)認(rèn)定后可不納入逾期期數(shù)計(jì)算。

第二十二條貸款期限應(yīng)以整年計(jì)算，最短為1年，最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時(shí)間后5年，即男性未滿65周歲、女性未滿60周歲（女干部和具有高級職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員未滿65周歲）。

2．現(xiàn)房公積金貸款資金應(yīng)以借款人支付購房款的名義，劃轉(zhuǎn)到房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)確認(rèn)的售房款賬戶。

3．再交易房公積金貸款資金應(yīng)以借款人支付購房款的名義，劃轉(zhuǎn)到借款合同中約定的符合受托銀行要求的售房人賬戶。

（八）受托銀行通知借款人領(lǐng)取借款合同。

第三十條在公積金貸款**流程中，成都公積金中心或受托銀行審查發(fā)現(xiàn)借款申請人不符合貸款規(guī)定的，應(yīng)退回并告知借款申請人原因。

第六章貸款償還

第三十一條貸款期限為1年的公積金貸款，到期一次還本付息。

貸款期限在1年以上的公積金貸款，按月償還貸款本息，借款人可自行選擇等額本息還款法或等額已支付保費(fèi)還款法。

第三十二條在還款期間，借款人應(yīng)按約定的還款計(jì)劃、還款方式償還公積金貸款本息，在每期還款日前將當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)足額存入委托扣款賬戶。

第三十三條在還款期間，借款人可向受托銀行申請?zhí)崆皟斶€全部或部分公積金貸款。若部分提前還款，每年可提出一次申請，金額應(yīng)為5000元的整數(shù)倍。

第七章貸后管理

第三十四條在貸款結(jié)清前，借款人應(yīng)按照借款合同約定及相關(guān)規(guī)定，繼續(xù)繳存住房公積金，其住房公積金賬戶存儲余額優(yōu)先用于償還公積金貸款。

第三十五條借款人公積金貸款逾期的，受托銀行、成都公積金中心有權(quán)根據(jù)具體情況采取催收、訴訟、處置抵押物等追償措施。

第三十六條借款人應(yīng)接受受托銀行、成都公積金中心對其還貸能力、抵押物等情況的核查，對已經(jīng)或可能出現(xiàn)影響貸款償還的因素，應(yīng)及時(shí)告知受托銀行、成都公積金中心，并配合采取相關(guān)債權(quán)保全措施。

符合貸款條件的兩人及以上借款申請人，可按期限較長的一方確定貸款期限。

申請?jiān)俳灰追抠J款的，貸款期限加所購住房樓齡不超過30年。所購住房樓齡以當(dāng)?shù)胤抗懿块T出具的房屋信息摘要或評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告中確認(rèn)的使用年代為依據(jù)。

第二十三條公積金貸款利率按中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行。

（一）執(zhí)行首套房公積金貸款政策的，貸款利率為同期法定公積金貸款利率；

（二）執(zhí)行第二套房公積金貸款政策的，貸款利率為同期首套房公積金貸款利率的1.1倍。

第二十四條在貸款還款期內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定**。

（一）貸款期限為1年的，不分段計(jì)息；

（二）貸款期限在1年以上的，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第二十五條借款申請人申請公積金貸款的額度不能全部滿足貸款需求時(shí)，可同時(shí)向貸款銀行申請商業(yè)性個(gè)人住房貸款，即組合貸款。

組合貸款中商業(yè)性個(gè)人住房貸款與公積金貸款由貸款銀行與成都公積金中心分別審批，其中貸款期限、還款方式應(yīng)保持一致。組合貸款按資金來源分別執(zhí)行相應(yīng)的法定利率。組合貸款的擔(dān)保應(yīng)采取同一種擔(dān)保方式，設(shè)定同一抵押物。

第四章貸款擔(dān)保

第二十六條公積金貸款采取所購住房抵押和擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證相結(jié)合的擔(dān)保方式。

借款人到期不能償還貸款本息的，成都公積金中心有權(quán)依法處置其抵押物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

第二十七條借款人應(yīng)將所購住房作為抵押物進(jìn)行擔(dān)保，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)簽訂書面抵押合同，并按規(guī)定**抵押登記手續(xù)。同時(shí)應(yīng)將住房價(jià)值全額用于抵押，借款金額不超過抵押物價(jià)值的70%。

在抵押期內(nèi)，借款人應(yīng)妥善保管好抵押物，不得擅自處分，并隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。

第五章貸款程序

第二十八條貸款申請資料。

（一）借款申請人應(yīng)提供下列申請資料：

1．身份證明：居民身份證和戶籍證明、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往**通行證、外國人永久居留身份證等。

2．婚姻狀況證明：結(jié)婚證、離婚證、法院判決離婚的生效文書等。

3．購房證明：

（1）購買期房、現(xiàn)房的，提供經(jīng)房管部門確認(rèn)的購房合同或協(xié)議，附件或補(bǔ)充協(xié)議，合同摘要（備案表）。

（2）購買再交易房的，提供經(jīng)房管部門確認(rèn)的購房合同或協(xié)議。

4．首付款證明：

（1）購買期房、現(xiàn)房的，提供首付款收據(jù)，刷卡POS單或現(xiàn)金收款單等。

（2）購買再交易房的，提供買賣雙方確認(rèn)的銀行轉(zhuǎn)賬憑據(jù)、銀行現(xiàn)金繳款單、首付款收據(jù)、資金監(jiān)管憑證等。

5．繳存公積金相關(guān)資料：

（1）省級分中心、石油分中心繳存職工，提供繳存證明及明細(xì)，并由成都公積金中心進(jìn)行核實(shí)。

（2）異地中心繳存職工，提供住建部統(tǒng)一格式的異地繳存證明及明細(xì)，并由成都公積金中心進(jìn)行核實(shí)。

（3）發(fā)生補(bǔ)繳的，詳見本實(shí)施細(xì)則第十七條第（三）項(xiàng)。

6．收入相關(guān)資料：詳見本實(shí)施細(xì)則第十九條第（二）項(xiàng)。若組合貸款應(yīng)按受托銀行要求提供收入相關(guān)資料。