什么是雇主責任險

1、在保險期間內，被保險人的雇員在被雇傭期間，由于從事保單列明的相關工作而遭受意外事故，或者患有與工作相關的職業性疾病所導致的傷、殘、死亡，且符合國務院頒布的《工作保險條例》第十四條、第十五條規定可認定為工傷的，依法由被保險人承擔的經濟賠償責任，由保險公司負責賠償。

2、如果企業員工在從事雇傭的活動期間，他的生命權、健康權、人身安全由于意外受到損害后，只要被認定為工傷或者視同工傷的，用人單位就得承擔相應的醫療費、下崗留薪期間的誤工費、死亡傷殘金、就業補助金等。但是，企業買了雇主責任險后，上面的費用就統統由保險公司來買單。

什么是意外險

意外險保障被保險人在保險期間內遭受意外傷害，直接造成的死亡或殘廢。要注意的是，這些所指的意外傷害應該具備外來的、突發的、非本意的和非疾病的四大要素。按照這四大要素，我們可以把常見意外事故分成四大類。在意外保險中，理賠率較高的有：

1、外來的，指由于被保險人身體外部原因造成的事故，如車禍、被歹徒襲擊、溺水、機械性的碰撞、摔砸、打壓以及咬傷、燙傷、燒傷、凍傷、電擊、光輻射、酸、堿、煤氣毒劑等造成的損傷。

2、突發的，人體遭到猛烈而突然的侵襲所形成的傷害。比如，落水、跌落、交通事故中撞車、天空墜落物體的砸壓。

3、非本意的，指非當事人所能預見，非本人意愿的不可抗力事故所致的傷害，對于傷害的結果是意外，不可預料的。比如，飛機墜毀。

4、非疾病的，損害的造成不是由人身體本身的因素或者疾病引起的，如骨質疏松導致的病理性骨折。

雇主責任險和意外險的區別

1、受益人不一樣

雇主責任險的受益人是企業（被保險人），旨在最大限度降低企業的風險；而意外險的受益人是個人（被保險人）。務必注意，雇主責任險的受益人不可以是個人，這是這個險種的性質決定的。

2、受益條件不一樣

雇主責任險賠付條件必須是受雇過程中因工作原因所發生的傷害，并按照勞動法雇主必須承擔相應責任。而意外險是任何人身傷害（所保范圍），無論是否與受雇有關系，都應該給付的賠償。

3、保險標的不一樣

雇主責任險的標的是雇主依法對雇員承擔的損害賠償責任，意外傷害保險的保險標的則是被保險人（雇員）的身體或生命。

4、二者的法律后果不一樣

在雇主責任險中，保險人的賠償是代替被保險人（雇主）履行了應盡的賠償責任的一部或全部。

人身意外傷害中，保險人根據條款對被保險人進行給付，但這種給付并不能免除或減少投保的單位或雇主對被保險人應盡的賠償責任。也就是說，從法律上講，得到意外險給付的職工仍可根據法律同時再向雇主行使要求賠償的權利。