金融產(chǎn)品風(fēng)險評估包括哪些方面

***金融產(chǎn)品，讓自己手中的錢增值是一件令人興奮的事。不過，***金融產(chǎn)品可不是表面上的那么簡單，首當(dāng)其沖的是要對風(fēng)險進(jìn)行合恰當(dāng)評估。因為，對于風(fēng)險評估的精確性直接關(guān)系到您的收益情況。
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在我國，構(gòu)建證券市場***者適當(dāng)性制度中有關(guān)金融產(chǎn)品風(fēng)險評估的規(guī)則，可從如下方面著手：

首先明確，盡管當(dāng)前我國證券市場中的金融產(chǎn)品或服務(wù)的種類還不甚豐富，服務(wù)的層次有所欠缺，且具有一定的隨意性，但立足于市場長遠(yuǎn)發(fā)展考慮，仍有必要未雨綢繆，實施金融產(chǎn)品風(fēng)險評估，以為證券公司將來拓展金融產(chǎn)品的銷售渠道預(yù)留立法空間。

其次，證券公司實施金融產(chǎn)品風(fēng)險評估的內(nèi)容主要包括識別、評估產(chǎn)品的風(fēng)險，批準(zhǔn)或拒絕產(chǎn)品上市，以及當(dāng)市場情況發(fā)生重大變化時證券公司應(yīng)當(dāng)重新開展產(chǎn)品風(fēng)險評估等。

再次，金融產(chǎn)品風(fēng)險評估工作大致包括兩方面內(nèi)容：對外部而言，證券公司應(yīng)當(dāng)在向***者提供金融產(chǎn)品或者服務(wù)前實施具有差異性的評估；在證券公司內(nèi)部，產(chǎn)品上市應(yīng)當(dāng)獲得包括合規(guī)等內(nèi)管部門的批準(zhǔn)。

此外，在科技高速發(fā)展的背景下，實施產(chǎn)品風(fēng)險評估還需借助大量安全、完善的***者信息技術(shù)系統(tǒng)支持，并對系統(tǒng)的安全性和存儲容量、信息質(zhì)量（包括信息的可得性與可測性）以及存取速度提出要求。

以上介紹的是金融產(chǎn)品風(fēng)險評估的一些內(nèi)容和規(guī)則。提醒您注意，金融市場瞬息萬變，一不小心可能會血本無歸。為了保險起見，您可以嘗試低風(fēng)險、高保障的***保險。慧擇網(wǎng)提供多種***保險的在線購買服務(wù)，推薦給您，僅供參考。

“保險業(yè)公司治理風(fēng)險”評估結(jié)束

保監(jiān)會副主席梁濤日前在第十一屆保險公司董秘聯(lián)席會議上表示，通過保險公司法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估工作，保監(jiān)會厘清了全行業(yè)公司治理風(fēng)險的現(xiàn)狀和問題。

他認(rèn)為保險公司主要問題是：股東股權(quán)存在風(fēng)險隱患、公司治理有效性先天不足及后天失調(diào)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險突出、內(nèi)部管控機(jī)制缺失。

他同時通報了首次全國保險公司法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估的結(jié)果。130家中資保險公司的平均得分83.44分，優(yōu)質(zhì)類公司35家，合格類公司91家，重點關(guān)注類公司4家。

4家公司

為“重點關(guān)注”類

今年年初，保監(jiān)會動用36個保監(jiān)局監(jiān)管資源，對全部中外資保險公司法人機(jī)構(gòu)“全覆蓋”地開展公司治理現(xiàn)場評估。近日，保監(jiān)會專門召開會議，對年初啟動的評估工作進(jìn)行系統(tǒng)總結(jié)和回顧。評估結(jié)果顯示，130家中資保險公司的平均得分83.44分，最高得分是國壽集團(tuán)的96.8分，最低得分的是君康人壽，為63.95分。總體看，集團(tuán)公司平均得分較高，資產(chǎn)管理公司得分較低。

從評級結(jié)果看，優(yōu)質(zhì)類公司有35家，也就是綜合評分達(dá)到90分及以上；合格類公司是91家，即綜合評分小于90分，但達(dá)到70分；重點關(guān)注類公司4家，也就是綜合評分達(dá)到60分但小于70分。

而根據(jù)保監(jiān)會2015年12月發(fā)布的《保險法人機(jī)構(gòu)公司治理評價辦法（試行）》，等級共分為四類，除了上述三類外，還包括“不合格”類，對應(yīng)的是綜合評分小于60分。

保險機(jī)構(gòu)公司治理情況的等級，取決于公司治理的綜合得分。綜合得分滿分100分，由機(jī)構(gòu)自評分和監(jiān)管評分加權(quán)得出，權(quán)重分別為40%、60%。

其中，機(jī)構(gòu)自評每年開展一次，從職責(zé)邊界、勝任能力、運行控制、考核激勵、監(jiān)督問責(zé)等五個方面進(jìn)行，于次年5月15日前將自評表連同公司治理報告向保監(jiān)會報送，結(jié)果經(jīng)保監(jiān)會核實后作為次年整個年度的機(jī)構(gòu)自評分。保監(jiān)會可根據(jù)現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管情況對機(jī)構(gòu)自評分進(jìn)行調(diào)整。

監(jiān)管評分則來自保監(jiān)會從依法合規(guī)方面對保險法人機(jī)構(gòu)實施的監(jiān)管評價，每季度更新一次。監(jiān)管評價指標(biāo)分為約束性指標(biāo)、遵循性指標(biāo)及調(diào)節(jié)性指標(biāo)。

四大問題突出

梁濤表示，通過今年開展的現(xiàn)場評估工作，監(jiān)管部門對保險市場主體的公司治理摸清了底數(shù)。總體上，以下幾方面問題比較突出：

靠前，股東股權(quán)存在重大風(fēng)險隱患。主要是出資資金并非自有、不真實；隱藏實際控制人；一些資質(zhì)不合格的***人，曲線***或控股保險公司；一些公司的股東行為存在較大的合規(guī)風(fēng)險。

第二，公司治理有效性“先天不足、后天失調(diào)”。一是缺少規(guī)則制定能力，沒有把章程這一基本**打造好，從創(chuàng)建開始就埋下爭議種子；二是董事會建設(shè)不完善，包括人數(shù)、章程、規(guī)制等；三是監(jiān)事會發(fā)揮作用不夠；四是內(nèi)部授權(quán)不合理；五是董事監(jiān)事和高管任職、考核激勵機(jī)制不合規(guī)。

第三，關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險突出。當(dāng)前的保險業(yè)關(guān)聯(lián)交易數(shù)量居高不下，隱蔽性、復(fù)雜性不斷增強(qiáng)，利用關(guān)聯(lián)交易掏空公司，有的甚至將保險機(jī)構(gòu)作為融資平臺，成為公司治理重大風(fēng)險隱患。主要表現(xiàn)在：關(guān)聯(lián)關(guān)系不清；通過多重交易，規(guī)避監(jiān)管；關(guān)聯(lián)交易管理混亂，部分公司的關(guān)聯(lián)交易管理制度不健全、落實不嚴(yán)格、關(guān)聯(lián)交易統(tǒng)計不準(zhǔn)確、報告不及時，有的關(guān)聯(lián)交易嚴(yán)重超標(biāo)。

第四，內(nèi)部管控機(jī)制存在缺失。具體包括，內(nèi)審和風(fēng)險管理不足；規(guī)劃制定和實施程序缺失；保險集團(tuán)公司內(nèi)部管理不合規(guī)。

“可以說，風(fēng)險隱患表現(xiàn)各異，違法違規(guī)行為花樣繁多，需要引起高度重視，強(qiáng)力推行整改工作。”梁濤說，接下來，保監(jiān)會將通過一對一的方式，根據(jù)公司治理評級結(jié)果、監(jiān)管評分情況，分類別采取措施，對評估中發(fā)現(xiàn)的股東股權(quán)等重大問題線索，開展專項核查，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。

梁濤說，同時要求各保險公司對這次核查結(jié)果和風(fēng)險問題引起高度重視，要按照監(jiān)管意見，逐條對照制定整改方案，落實整改責(zé)任，加大整改力度，確保按期整改到位。

下一步，保監(jiān)會將根據(jù)評估結(jié)果，分類別采取措施，對評估中發(fā)現(xiàn)的股東股權(quán)等重大問題線索，開展專項核查。同時，還將通過整改工作，促進(jìn)保險機(jī)構(gòu)公司治理意識和能力的提升。

一季度券商******風(fēng)險評估

券商******目前是很多***者都很關(guān)注的一種***方式，但是券商******同樣有很大的風(fēng)險，如果***不慎很可能會血本無歸。為了向***者更好地揭示風(fēng)險、提高收益率，這里對券商******風(fēng)險進(jìn)行較為全面的評價。
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基本結(jié)論
國金證券券商******產(chǎn)品風(fēng)險評價本著公開、公平、公正的原則，以歷史運作數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，對限定性和非限定性產(chǎn)品統(tǒng)一進(jìn)行多角度的量化評價，以達(dá)到客觀、全面衡量風(fēng)險水平的效果。
國金證券券商******產(chǎn)品風(fēng)險評價體系綜合考慮歷史業(yè)績整體波動（標(biāo)準(zhǔn)差）、歷史下行風(fēng)險，歷史最大回撤和歷史業(yè)績與市場指數(shù)相關(guān)性等四個方面。其中，歷史業(yè)績整體波動性（標(biāo)準(zhǔn)差）和歷史業(yè)績與市場指數(shù)相關(guān)性衡量的是產(chǎn)品整體業(yè)績表現(xiàn)的風(fēng)險情況，歷史下行風(fēng)險和歷史最大回撤則是從損失角度衡量產(chǎn)品風(fēng)險情況。
國金證券券商******產(chǎn)品風(fēng)險評價體系以絕對標(biāo)準(zhǔn)劃分等級，所有參加評價的產(chǎn)品及管理人按照計算得到的風(fēng)險系數(shù)進(jìn)行風(fēng)險等級劃分，即區(qū)分等級有顯示具體程度。

券商******產(chǎn)品風(fēng)險評價結(jié)果
本期風(fēng)險評價共有183只券商******產(chǎn)品參與。從結(jié)果來看，共有44只產(chǎn)品評為高風(fēng)險、73只產(chǎn)品評為中高風(fēng)險、27只產(chǎn)品評為中風(fēng)險、21只產(chǎn)品評為中低風(fēng)險、18只產(chǎn)品評為低風(fēng)險，占比分別為24%、40%、15%、11%和10%.其中，154只大***產(chǎn)品中，高風(fēng)險、中高風(fēng)險、中風(fēng)險、中低風(fēng)險和低風(fēng)險的產(chǎn)品各有35、62、24、19和14只；29只小***產(chǎn)品中，高風(fēng)險、中高風(fēng)險、中風(fēng)險、中低風(fēng)險和低風(fēng)險的產(chǎn)品各有9、11、3、2和4只。

風(fēng)險評估是只是降低券商******風(fēng)險的一種形式，除此之外，您還可以選擇***多元化，以分散風(fēng)險的方式將風(fēng)險降到最小。為您推薦慧擇***保險，***保障兩不誤，是您的理想選擇！