健康險和人壽險的區(qū)別

　隨著保險意識的提高，以及經(jīng)濟實力的增強，越來越多的人意識到購買保險的重要性。但是很多人對保險不了解，如健康險、人壽險就無法區(qū)分，那么健康險和人壽險的區(qū)別有哪些呢？

健康險是以疾病的發(fā)病率和意外傷害事故的發(fā)生率為保險費計算的基礎。健康險的保險事故是指患病和意外傷害，而非死亡。因此，健康險的費率是經(jīng)驗費率，而非一般壽險有固定生命表可查。人壽保險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險。按照業(yè)務范圍來劃分，壽險包括生存保險、死亡保險和兩全保險。其保障對象是人的身體和生命，而且期限較長，合同復雜。

商業(yè)健康險的保障范圍相較人身壽險更為細致，被保對象可以是人的身體、健康狀況、身體意外以及發(fā)生意外后需要護理的身體等等，例如長期疾病保險，短期醫(yī)療保險，短期意外傷害保險。

由于人的疾病有很多種，發(fā)生健康意外的情況相對復雜，所以健康險的險種也有許多不同類型，針對各種疾病、各年齡層次均可組合，每一險種都針對一定的客戶群，投保人也可根據(jù)自身情況選擇附加險。比如高危職業(yè)人群可選擇附加長期意外傷害險，婦女可選擇附加針對女性罹患乳腺癌/婦科疾病等的健康險，需長期駕車的投保人可選擇有駕乘意外保障的健康險等。

　　健康險和人壽險的區(qū)別有哪些？綜上所述，健康險在保險事故上是指患病和意外傷害。而人壽險，則是保障人的身體和生命。無論是購買健康險還是人壽險，都要根據(jù)個人實際需求。

健康險和壽險的區(qū)別介紹

據(jù)數(shù)據(jù)調(diào)查表明，目前市場上健康險和壽險較受社會公眾歡迎，但是仍有許多人不太了解健康險與壽險，常常將二者混淆。據(jù)悉，健康險和壽險的區(qū)別體現(xiàn)在自身的特殊性、核保、理賠上下面具體介紹下。

一、健康險自身的特殊性
健康險是以被保險人身體的健康狀況為基本出發(fā)點，以提供被保險人的醫(yī)療費用補償為目的的一類保險，其與一般壽險、意外傷害保險的保障范圍不同：
（1）健康險是以疾病的發(fā)病率和意外傷害事故的發(fā)生率為保險費計算的基礎。健康險的保險事故是指患病和意外傷害，而非死亡，不像其他壽險那樣以生命表為確定保險費費率的基礎。因此，健康險的費率是經(jīng)驗費率，而非一般壽險有固定生命表可查。
（2）健康險的保險事故是指患病、意外傷害等，人的疾病有多種，因此健康險的險種也有許多不同類型，對各種疾病、各年齡層次均可組合，每一險種都有一定的客戶群，險種多的，爭取到的客戶就多，尤其是某些發(fā)生率低，但一旦發(fā)生，大多數(shù)家庭均難以負擔其醫(yī)療費用的保險，更具有費率低，保障高的特點。而一般壽險的險種僅僅是生存領取和死亡給付的組合，險種少。

二、健康險核保與一般壽險核保存在差異
健康險是非死亡型險種，作為給付條件的保險事故的發(fā)生對被保險人生命的威脅不如一般壽險高，加之其受益人為被保險人本人，更因為保險事故責任范圍的界定和醫(yī)療費用的質(zhì)量均存在巨大差異，這也就為某些投保者作出對保險公司不利的逆選擇提供了機會，并且健康險有相當一部分保戶是以團體形式投保的，團體之間的差異也是顯著的。
因此，健康險大都無共同的保險條款、免賠額、免責期等諸多限制性條款，這決定了健康險的核保較一般壽險有更多的環(huán)節(jié)，同時，保險公司也須與社會各部門進行更多的工作。此外，由于保險公司開辦健康險可參考數(shù)據(jù)較少，所以必須自行積累一部分經(jīng)驗和數(shù)據(jù)，同時也須對保費收入以及理賠支出、費用支出進行詳細核算、分析。

三、健康險的理賠與一般壽險的理賠存在差異
一般壽險的理賠往往在被保險人身故時，意外傷害保險的理賠是在被保險人身殘時，其發(fā)生頻率均較低，可在一定程度上避免逆選擇的發(fā)生。而健康險的理賠則發(fā)生在被保險人患有承保范圍內(nèi)的疾病、傷殘，或因治療疾病、傷殘而花費的醫(yī)療費用，或因疾病、傷殘需要得到經(jīng)濟上的補償，可以說，健康險發(fā)生的頻率較高，逆選擇也較多。所以，健康險的理賠與健康險的核保均須比一般壽險要更多與醫(yī)院進行接觸，即從風險控制到調(diào)查取證均須全程管理。

健康險和壽險的區(qū)別是什么？一般來說，健康險是以被保險人的身體為保險標的，而壽險則是以被保險人的壽命為保險標的，并且健康險與壽險的保障范圍、理賠方式也有所不同。

健康險與壽險的區(qū)別

為了滿足不同人群的需要，保險公司開發(fā)的保險產(chǎn)品越來越多，面對種類如此繁多的保險產(chǎn)品，很多消費者都不知道它們的區(qū)別。今天我們就來了解一下健康險和壽險的區(qū)別。

　　健康險
(1)、醫(yī)療保險，指以約定的醫(yī)療費用為給付保險金條件的保險，也就是提供醫(yī)療費用保障的保險，(也就是我們常說的醫(yī)療費用報銷的險種)。此類險種保障的是病人為了治病在醫(yī)院里發(fā)生的各種費用；
(2)、疾病保險，指以疾病為給付保險金條件的保險。目前國內(nèi)最常見的此類險種就是重大疾病保險，因為所保的疾病往往會給被保險人帶來高額的費用支出，例如惡性腫瘤，心臟疾病等等，所以一般要求投保時的保障額度較高。疾病保險的給付方式一般是在疾病確診之后立即一次性支付保險金額；
(3)、收入保障保險，指因疾病或意外傷害導致收入中斷或減少為給付保險金條件的保險。此類保險主要目的是為被保險人因喪失工作能力導致收入的喪失或減少提供經(jīng)濟上的保障，但是不承擔被保險人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用。比如我們常見的住院津貼類的保險。
(4)、長期護理保險，是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發(fā)護理需要為給付保險金條件，為被保險人的護理支出提供保障的保險。在健康保險中此類保險也是非常重要的一類保險，因為在國內(nèi)剛剛起步，(除部分專業(yè)健康保險公司推出此類險種外，傳統(tǒng)壽險公司很少推出)可能市場上見到的不是太多，但在國外比較流行的。

壽險
“壽險”是人壽保險的簡稱，它是以被保險人的壽命為保險標的，以被保險人的生存或死亡為給付保險金條件的一種人身保險。人壽保險分為：生存保險、死亡保險、兩全保險等。比如我們常見的定期壽險、終身壽險以及年金保險都屬于壽險。現(xiàn)在市場上的分紅保險、多功能保險、***連結(jié)保險等新型的人壽保險同樣也屬于壽險。

健康險是以人的健康來作為保險標的的，而壽險則是以被保險人的壽命為保險標的。投保人在投保這兩種保險時應該仔細區(qū)別它們的不同。