由于大多數(shù)現(xiàn)金貸平臺(tái)及數(shù)據(jù)征信公司并不會(huì)讓別人共享自己的數(shù)據(jù)，因此借貸者在多個(gè)平臺(tái)重復(fù)借貸，以貸養(yǎng)貸的行為并不少見(jiàn)。那么以貸養(yǎng)貸是什么意思呢？下面我們一起來(lái)看看。

什么是以貸養(yǎng)貸

從校園貸爆發(fā)至今，我們看到了太多人從最初借款的幾百幾千到最后利滾利變成幾萬(wàn)幾十萬(wàn)。都知道“以貸養(yǎng)貸”是錯(cuò)誤的道路，跑到五六個(gè)十幾個(gè)地方去借錢(qián)，很可能造成無(wú)力償還越陷越深的結(jié)果，為何還是有人源源不斷的“沖鋒陷陣”呢？

罪魁禍?zhǔn)走€是要從平臺(tái)本身說(shuō)起，平臺(tái)本身不正規(guī)，利息費(fèi)，手續(xù)費(fèi)，逾期費(fèi)等相加起來(lái)就是變相的***。

其次，很多現(xiàn)金貸公司并不會(huì)把借款人信息公布，不會(huì)讓對(duì)手公司共享自己的數(shù)據(jù)，因此借款人為了還上一筆欠款就在多家平臺(tái)重復(fù)借貸，以貸養(yǎng)貸的方式就越來(lái)越多。據(jù)了解，大約有56.5%的現(xiàn)金貸貸款者申請(qǐng)過(guò)2次或2次以上貸款，其中49.4%是在不同的機(jī)構(gòu)申請(qǐng)。

年輕的大學(xué)生是“以貸養(yǎng)貸”的高發(fā)群體，超前消費(fèi)是一種流行的消費(fèi)模式，從信用卡、房貸車(chē)貸到螞蟻花唄、借唄、京東白條，成為很多人提前享受生活的必備神器，也可作為個(gè)人經(jīng)濟(jì)緩沖，但大學(xué)生群體沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，涉世不深防范意識(shí)薄如，很多人在貸款之初根本就沒(méi)想到自己會(huì)落得多頭借貸來(lái)以貸養(yǎng)貸的結(jié)果，只有到不堪重負(fù)的地步了才引起重視。

現(xiàn)金貸的亂象已是人盡皆知，其實(shí)，只要克制好自己的欲望與虛榮，是可以避免走上以貸養(yǎng)貸的不歸路。以貸還貸的代價(jià)要么是加倍奉還高額的本息，要么是為此付出生命的代價(jià)，這兩種結(jié)果都是不希望發(fā)生的，那么就在貸款之前預(yù)算好風(fēng)險(xiǎn)，不要給自己和家人挖坑。

以貸養(yǎng)貸違約或?qū)⑸仙?/STRONG>

1月22日，穆迪***者服務(wù)公司表示，網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)的推出，網(wǎng)絡(luò)小貸市場(chǎng)將收縮，這或?qū)?dǎo)致短期內(nèi)違約上升，尤其是信用狀況較差、以貸養(yǎng)貸的借款人群。

穆迪進(jìn)一步表示，違約上升幅度將取決于網(wǎng)絡(luò)小貸市場(chǎng)收縮的程度，并且取決于監(jiān)管部門(mén)對(duì)小貸公司的審查結(jié)果及后續(xù)整改措施。

中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（銀監(jiān)會(huì)）在2017年11月底和12月初出臺(tái)了多項(xiàng)關(guān)于規(guī)范網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的新規(guī)。

新規(guī)明確禁止對(duì)現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸等部分類(lèi)型貸款進(jìn)行資產(chǎn)證券化，這些限制措施將改善ABS資產(chǎn)池中基礎(chǔ)貸款質(zhì)量，對(duì)該類(lèi)ABS證券的長(zhǎng)期表現(xiàn)具有正面信用影響。

此外，新規(guī)禁止小貸公司發(fā)放校園貸、為無(wú)還款來(lái)源的借款人提供借貸、提供無(wú)指定用途的貸款、首付貸、并禁止發(fā)放貸款用于股票、期貨等投機(jī)經(jīng)營(yíng)。

新規(guī)暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸公司，同時(shí)嚴(yán)禁無(wú)資質(zhì)機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。新規(guī)將確保只有符合資質(zhì)要求、資金來(lái)源充足的機(jī)構(gòu)才能繼續(xù)發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)小額貸款，而實(shí)力較弱的貸款機(jī)構(gòu)將退市。

穆迪指出，自從新規(guī)出臺(tái)后，網(wǎng)絡(luò)小貸ABS的發(fā)行量有所減少。穆迪預(yù)計(jì)，一些發(fā)起人可能將需要注入額外資本以符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小貸公司杠桿率的限制，亦或調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以滿(mǎn)足新規(guī)要求。與此同時(shí)，這類(lèi)小額貸款A(yù)BS的新發(fā)行規(guī)模或?qū)⑹艿接绊憽?/p>

此外，穆迪稱(chēng)，中國(guó)關(guān)于整治網(wǎng)絡(luò)小額貸款的新規(guī)對(duì)此類(lèi)貸款支持的消費(fèi)信貸資產(chǎn)支持證券具有正面信用影響。因?yàn)閷?shí)力強(qiáng)的發(fā)起人將有利于降低ABS項(xiàng)目帶來(lái)的與操作和服務(wù)商相關(guān)聯(lián)的風(fēng)險(xiǎn)。

穆迪表示，原因在于新規(guī)將確保只有實(shí)力強(qiáng)的小貸公司方可繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)并提高放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。新規(guī)還禁止了某些類(lèi)型貸款的發(fā)放，這將改善該類(lèi)ABS入池基礎(chǔ)貸款的質(zhì)量。

此外，新規(guī)要求網(wǎng)絡(luò)小貸公司遵循“了解你的客戶(hù)”原則，增強(qiáng)盡職調(diào)查并完善貸款政策、回款政策和風(fēng)險(xiǎn)控制。

按照新規(guī)，各省監(jiān)管部門(mén)需對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)當(dāng)前放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制開(kāi)展審查，評(píng)估放貸政策和流程的全面性以及是否審慎確定貸款條件，如利率、貸款金額上限、貸款期限和貸款展期限制、貸款用途和還款方式等。審查還包括評(píng)估貸款機(jī)構(gòu)在貸款期限內(nèi)是否有效地持續(xù)關(guān)注借款人，以及檢查任何授信審查和風(fēng)險(xiǎn)控制職能的外包行為。

排查工作定于2018年1月底結(jié)束，排查結(jié)果將上報(bào)銀監(jiān)會(huì)，對(duì)違規(guī)貸款機(jī)構(gòu)的整改行動(dòng)擬在3月底之前完成。

穆迪副總裁/高級(jí)分析師伍于寧稱(chēng)：“新規(guī)將確保只有實(shí)力強(qiáng)的小貸公司方可繼續(xù)從事網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)并提高放貸標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。”“新規(guī)還禁止了某些類(lèi)型貸款的發(fā)放，這將改善ABS入池基礎(chǔ)貸款的質(zhì)量。”伍于寧補(bǔ)充道。