房貸利率上調，用戶的貸款是否會增加要分情況來討論：

一、對于已經開始還貸的用戶來說

1、房貸利率執行LPR+基點浮動利率

用戶的房貸利率執行LPR+基點浮動利率，那么過了房貸重定價周期到了重定價日，用戶的房貸利率就會根據新的LPR重新計算，LPR上調，用戶的房貸利率就會上調。房貸利率上調后，用戶每月還款金額會增加，房貸的總利息也會增加。房貸利率重定價日，一般是每月的1月1日或用戶房貸的放款日。此外，還有另一種調整情況，即LPR調整之后，下一個還款期開始執行新的房貸利率，用戶可以理解為LPR上調后，用戶從次月開始還款金額就會增加。

2、房貸利率執行LPR+基點固定利率

用戶的房貸利率是固定利率，那么不管LPR如何調整，在房貸期限內，用戶的房貸利率都不會發生任何變化。當然，這種情況也是有好有壞的。固定利率的有利點在于LPR上調后，用戶的房貸利率不會跟著上調，這樣未來的還款金額就不會增加。而弊端也是如此，LPR下調后，用戶的房貸利率不會跟著下調，這樣用戶就不可以享受房貸利率下降的優惠。

二、對于正在申請房貸的用戶來說

1、貸款審核通過，未放款

用戶的房貸已經通過審核，但是銀行還未放款，一般情況下，房貸利率會以房貸合同中約定的利率為準。但是銀行也有可能會要求房貸利率上浮，這樣雙方就需要重新簽訂房貸合同。這種情況，用戶是沒有辦法拒絕的，因為一旦拒絕，銀行就會拒絕給用戶的房貸放款。

2、已提交房貸申請但未審核或房貸在審核階段

由于沒有簽訂房貸合同，因此銀行會直接參考最新的LPR來制定用戶的房貸利率。即LPR上調后，銀行會直接將最新的LPR+基點來形成用戶的房貸利率。這種情況用戶申請完房貸，直接就會執行最新的利率。而用戶在申請貸款時的LPR低于簽訂利率的LPR，那么就相當于未來的還款金額增加了。

三、對于公積金貸款用戶來說

用戶屬于公積金貸款用戶，那么LPR調整不會對房貸利率產生任何變化。公積金貸款利率發生調整，必須是公積金基準利率發生調整。

由于之前部分用戶是存量房貸轉LPR，因此這部分用戶中有人選擇LPR+基點固定利率。當LPR上調時，選擇LPR+基點固定利率的用戶，房貸利率不會發生調整。而選擇LPR+基點浮動利率，或者申請房貸的新用戶，LPR發生調整，用戶的房貸利率也會跟著調整。

用戶在申請房貸時，可以申請公積金貸款，盡量優先申請公積金貸款，畢竟公積金的貸款利率要低于商貸利率。而不符合公積金貸款的申請條件，用戶就只能申請商業貸款。在申請房貸之前，積極提升自己的綜合信用評分，這樣可以幫助用戶獲得更低的房貸利率。