信用卡欠款50萬還不起，可聯(lián)系發(fā)卡行申請協(xié)商還款，辦理延期還款或者停息掛賬，協(xié)商時需注意以下幾點：

1、制定合理的還款計劃

在與發(fā)卡行進行協(xié)商還款時，持卡人需要制定一份合理可行的還款計劃，讓銀行知道持卡人具有還款的意愿和能力，提高協(xié)商還款的成功率。持卡人可以結合自己的收入、開支和負債情況等因素，確定一個實際可行的還款計劃。切勿盲目追求一次性還清欠款，導致經濟壓力過大，影響日常生活。

2、準備好相關的證明材料

在協(xié)商還款過程中，銀行可能會要求持卡人提供一些證明文件，如工資流水、個人所得稅繳納證明、征信報告等。因此，持卡人在協(xié)商前應提前準備好這些材料，以便銀行更好地了解自己的財務狀況，并為協(xié)商提供有力的支持。需要注意的是，提交的證明材料需確保真實有效。

3、積極表達還款意愿

積極表達還款意愿是協(xié)商還款的必要條件。持卡人在與銀行協(xié)商還款時，應主動表達自己的還款意愿，并積極尋求解決方案。在溝通過程中，要盡量保持誠懇和坦誠的態(tài)度，強調自己的還款意愿和計劃，避免與銀行產生不必要的沖突。

4、把握協(xié)商時間

在信用卡發(fā)生逾期后，應盡早與發(fā)卡行聯(lián)系，提出協(xié)商還款的請求，爭取盡早協(xié)商成功，減輕逾期損失。一旦逾期超過90天，銀行會將催收工作委托給外包公司，到時想要協(xié)商將會比較困難，而且委外機構的催收手段更為激進，將給持卡人造成更大的困擾。

5、保留證據

持卡人在協(xié)商還款時，應對過程中的關鍵節(jié)點進行錄音或保存聊天記錄等證據，以便在后續(xù)***解決過程中提供有效證據。

6、遵守協(xié)商協(xié)議

一旦達成協(xié)議，就要認真履行協(xié)議中的各項規(guī)定。如果不能按時還款或者違反協(xié)議中的其他條款，就會失去銀行的信任，從而導致之前的協(xié)商方案將被取消，而且會增加后續(xù)協(xié)商的難度。