1、信用卡基本常識(shí)

信用卡號(hào)由一串16位的數(shù)字組成。4開頭的卡是VISA卡，5開頭的卡是萬事達(dá)卡，JCB卡和運(yùn)通卡通常都是3開頭的，而最常見的中國銀聯(lián)的卡是62開頭。

2、信用卡卡號(hào)數(shù)字排列的含義

我們以中國銀行長城環(huán)球通VISA芯片信用卡為例，來解剖信用卡的數(shù)字含義，卡號(hào)一共16位，四位一組，一共四組。那么這組排列到底有什么含義呢?我們來看下表：

在這張表格中，我們很清楚的看到，亮黃***域的卡號(hào)1-6位數(shù)字是發(fā)卡行識(shí)別碼，也就是的我們熟悉的BIN碼;土黃***域的卡號(hào)7-15位數(shù)字是銀行賬戶(美國運(yùn)通卡除外，下同)，它的含義是由發(fā)卡行自定義的，各個(gè)銀行的定義標(biāo)準(zhǔn)不同，我們也就不一一細(xì)說;而草綠***域第16位是校驗(yàn)碼，英文說法是checkdigit，它是用來驗(yàn)證卡號(hào)有效性的，回頭我會(huì)來說說這數(shù)字怎么算出來的。

3、發(fā)卡行識(shí)別碼(BIN碼)

我們先了解一下什么是發(fā)卡行識(shí)別碼(BIN碼)吧。很多卡友都知道這是卡組織分配給銀行的6位數(shù)字，但具體怎么來的，很多人可能并不清楚。

卡號(hào)前六位數(shù)字被稱為BIN，是英文BankIdentificationNumber的縮寫;這組數(shù)字也被稱為IIN，是英文IssuerIdentificationNumber(發(fā)行者識(shí)別號(hào)碼)的縮寫，它是按照ISO/IEC7812文件而制定。這些數(shù)字可以幫助持卡人和商戶識(shí)別出銀行卡的發(fā)行機(jī)構(gòu)。符合ISO/IEC7812標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡號(hào)通常為16位，最長可達(dá)19位，標(biāo)準(zhǔn)結(jié)構(gòu)就是如表一所示。

按照ISO/IEC7812規(guī)范，卡號(hào)靠前位嚴(yán)格來說是MII??--MajorIndustryIdentifier，也就是主要產(chǎn)業(yè)標(biāo)識(shí)碼，可以很方便的幫助我們識(shí)別出卡片所屬行業(yè)。比如，3開頭的號(hào)碼分配給旅游、娛樂和銀行/金融業(yè)，4和5開頭的號(hào)碼被完全分配給銀行/金融業(yè)，6開頭的號(hào)碼分配給商業(yè)和銀行/金融業(yè)。卡號(hào)的2-6位是叫IIN，即發(fā)行者識(shí)別號(hào)碼。當(dāng)然我們這里是討論銀行卡，不需要說的這么細(xì)，感興趣的朋友可以自己去網(wǎng)上查找資料。為了簡(jiǎn)便起見，我們還是用BIN碼來稱呼銀行卡前6位數(shù)字。

IIN數(shù)據(jù)庫和成員由美國國家標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(AmericanNationalStandardsInstitute，ANSI)管理并每月更新一次。美國國家標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)向發(fā)行網(wǎng)絡(luò)分配IIN范圍。銀聯(lián)就是向該組織申請(qǐng)62開頭的國際標(biāo)準(zhǔn)卡編號(hào)。有很多網(wǎng)站提供BIN碼的查詢，我們只要輸入卡前6位就能知道自己的卡片發(fā)卡國家和銀行，還有卡片種類，這里給大家介紹一個(gè)BIN碼的查詢網(wǎng)站http://www.exactbins.com/，有興趣的朋友不妨查詢自己的卡片種類，當(dāng)然結(jié)果僅供參考。

4、卡號(hào)的第7-15位數(shù)字

信用卡的第7-15位數(shù)字也就是銀行賬戶，都是由銀行自己定義的，每個(gè)銀行的規(guī)則都不同，大家只要理解為這是自己的銀行賬戶就可以了。這里再拿中國銀行長城環(huán)球通卡額外說一下。長城卡的這組賬戶數(shù)字非常有意思，他把卡號(hào)7-8位定義為省級(jí)發(fā)卡行識(shí)別號(hào)，比如31代表上海，32代表江蘇等等。剩下9-15位才是自己的賬戶號(hào)，最后一位仍然是校驗(yàn)碼。我們用看下面表二來了解一下具有中行長城卡特色的卡號(hào)結(jié)構(gòu)：

順便再給大家提供長城環(huán)球通卡省級(jí)發(fā)卡行識(shí)別號(hào)：

北京11、天津12、河北13、山西14、內(nèi)蒙古自治區(qū)15、遼寧21、吉林22、黑龍江23、上海31、江蘇32、浙江33、安徽34、福建35、江西36、山東37、河南41、湖北42、湖南43、廣東44、深圳48、廣西45、海南46、重慶50、四川51、貴州52、云南53、**54、陜西61、甘肅52、青海53、寧夏64、新疆65

有興趣的朋友不妨對(duì)照一下自己手中的長城卡。

5、最后一位校驗(yàn)碼

現(xiàn)在就剩下卡片最后一位校驗(yàn)碼還沒說，不過在介紹這第十六位校驗(yàn)碼之前，我們先學(xué)習(xí)一個(gè)專有名詞-------Luhn算法。

Luhn算法(Luhnalgorithm)，也稱為“模10算法”(Modulus10或Mod10)算法，是一種簡(jiǎn)單的校驗(yàn)和算法，一般用于驗(yàn)證身份識(shí)別碼，例如發(fā)卡行識(shí)別碼、國際移動(dòng)設(shè)備辨識(shí)碼(IMEI)，美國國家提供商標(biāo)識(shí)號(hào)碼，或是加拿大社會(huì)保險(xiǎn)號(hào)碼。它是由IBM科學(xué)家HansPeterLuhn創(chuàng)造，于1954年1月6日申請(qǐng)專利，1960年8月23日頒證，美國專利號(hào)2950048。

該算法已經(jīng)得到了廣泛的應(yīng)用，例如和我們信用卡相關(guān)ISO/IEC7812-1標(biāo)準(zhǔn)就采納了這一算法。設(shè)計(jì)它的目的只是防止意外出錯(cuò)而不是惡意攻擊。很多信用卡和眾多的***身份識(shí)別號(hào)碼都使用該算法從一系列的隨機(jī)數(shù)字中提取有效的數(shù)字，但是中國銀聯(lián)并沒有使用這種算法，至于使用何種算法還不得而知。

我們用本文中的真實(shí)卡號(hào)來了解一下這個(gè)算法的特點(diǎn)，看看是如何算出最后一位校驗(yàn)碼，即校驗(yàn)碼9

計(jì)算步驟：

1.第三列，從校驗(yàn)位開始，從右往左，偶數(shù)位乘2，然后將兩位數(shù)字的個(gè)位與十位相加;

2.第四列，把得到的數(shù)字與原數(shù)字串的奇數(shù)位相加在一起，得到71;

3.取結(jié)果的個(gè)位數(shù)1

4.用10減去個(gè)位數(shù)1，得到9，就是實(shí)卡中最后一位校驗(yàn)碼

還有一種算法是，按照上述步驟1-2算出總和71，然后：

1.將結(jié)果71乘以9，得到639，

2.取結(jié)果的個(gè)位數(shù)9，即為校驗(yàn)碼

現(xiàn)在我們知道信用卡的最后一位校驗(yàn)碼是通過Luhn算法計(jì)算出來的，它的作用就是驗(yàn)證卡片的有效性，而不是銀行電腦里面隨便生成一個(gè)數(shù)字印上去的。一些網(wǎng)上流行的信用卡號(hào)碼生成器也是利用該算法生成信用卡號(hào)碼，這種卡號(hào)雖然有效但是仍然屬于偽卡，不能用于真實(shí)的在線交易。