銀行通過征信報告上這些信息來判斷：

一、負債信息

1、信用卡負債

1）負債率

信用卡負債率計算公式=已用額度÷授信額度×100%，負債率要是超過70%就有可能被銀行拒絕貸款申請了。舉例來說，信用卡最高透支額度1萬元，為了買最新款手機花了8千，負債率高達80%了。

2）還款能力

真實的負債率還要考慮申請人的還款能力，由于信用卡可以進行最低還款，比較申請人月收入和負債時，會將信用卡透支額度主動除以10來判斷申請人的還款能力。

舉例來說，信用卡最高透支額度1萬元，為了買最新款手機花了8千，但是月收入10000元，實際還款能力=10000-8000/10=9200元。

2、貸款負債

貸款負債率的計算和信用卡相似，還款能力由于貸款大多是分期還款，所以直接比較每期規定還款和每月收入即可。

二、歷史逾期情況

1、逾期次數

近兩年征信報告上絕對不能出現連三累六，否則很大可能會申請被拒，其中“連三”指連續三個月逾期，而“累六”是指累計六次逾期。除此之外，還要求逾期次數半年內不能超過2次，一年內不能超過3次，兩年內不能超過4次。

2、逾期金額

部分銀行只關注逾期金額1000元以上的記錄，不會將1000元以下算作逾期。

三、查詢次數

近兩個月內征信報告上的信用卡審批和和貸款審批次數總和不能大于3次，半年內不能超過4次。

注意：同一機構因為同一原因兩周內查詢兩次的可以算1次，貸款管理記錄不算在查詢次數中。

四、賬戶狀態

賬戶狀態一般顯示在詳版征信報告的表格中，有正常、凍結、止付、呆賬、銷戶、未激活五種狀態，銀行一般會要求：

1、信用卡賬戶不能處于“凍結”、“止付”等異常狀態，凍結和止付都需要線下前往銀行解除。

2、貸款賬戶不能處于“呆賬”、“保證人代償”等異常狀態，處于呆賬和保證人代償狀態申請不會被同意。

五、信貸賬戶數目

信用卡最好不要持有超過4張，網絡貸款賬戶數目最好不要超過3個。