線下貸款是人工審核,因為線下貸款需要提供紙質資料,這些一般都是由人工進行審核。以下是人工審核流程、以及審核時間等事項說明,具體如下:
一、人工審核流程
1、資料初審
貸款機構工作人員收到借款人線下貸款申請后,會對其提交的個人***明、收入證明、資產證明等貸款申請資料進行初步審核,目的是確認資料的完整性和真實性,以及是否符合貸款要求。
如果發現提供的資料造假會拒絕此次申請,如果發現有遺漏會讓借款人進行補充。
2、電話核實
在人工審核過程中,工作人員給借款人預留的手機號打電話,詢問有關收入來源、工作情況、家庭狀況等方面的問題,以核實其提供的個人信息和財務狀況,加強對借款人情況的進一步了解。
因此借款人要隨時保持電話暢通,接到電話時要根據申請時填寫的資料如實回答問題,如果回答有出入可能會影響審核結果。
3、查詢征信報告
在人工審核階段,工作人員同樣需要查詢借款人的征信報告,根據其信貸記錄來判斷借款人的信用狀況、還款能力、負債情況,這些都會影響審批結果。
通常借款人征信報告存在當前逾期記錄,或者近2年內連三累六逾期,以及有呆賬、代償、墊資,以及法院強制執行記錄等,都會導致貸款被拒。
4、財務分析
工作人員會根據收入穩定性、支出情況、資產負債狀況等信息對借款人的財務狀況進行深入分析,通過計算借款人的負債率來判斷其還款能力。
默認合格標準是50%,如果超過了說明還款能力不行。
5、風險評估
工作人員會綜合考慮信用報告、財務分析等結果,進一步評估借款人的信用風險、還款能力,決定是否同意借款人的貸款申請,以及確定貸款利率、貸款額度等。
二、人工審核時間
大概在1個月左右可以完成,具體根據貸款類型有所不同:
1、房屋抵押貸款:審批時間通常為15個工作日至1個月。
2、汽車貸款:審批時間大約為15個工作日左右。
3、個人消費貸款:線下審批,時間可能在1-2周。
4、信用貸款:審批時間大約為7-10個工作日。
5、公積金貸款:審批時間大約在15工作日到1個月。
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