用戶不歸還招聯金融的欠款，逾期記錄會上傳到個人征信中，從而導致個人征信不良。一旦招聯金融認為用戶惡意逾期，那么就有可能會起訴用戶。同時在逾期期間，招聯金融會對用戶進行催收，這樣會影響用戶的日常生活以及工作。

個人征信不良的影響是比較大的，后續如果有借款的需求，只要征信不良，那么就無法通過其他貸款的審核。并且只要不還款，逾期記錄會永久保留。