對于普通上班族來說，公司會為員工購買五險一金，其中公積金可以用于貸款買房。不過剛參加工作不久的話，公積金額度是不夠的，如果這時候選擇買房，很多人會申請銀行商業貸款，未來公積金漲了，就可以**商貸轉公積金，那么有必要嗎？

常見的商貸轉公積金方式：

1、還清商貸，拿到房產證后，貸公積金；

2、用另外一套房子作擔保，拿出房產證后，貸公積金；

很多人選擇商貸轉公積金的原因在于利息低，不過并不是所有人都適合**：

1、很多銀行規定，還款滿1年以上就可以申請商貸轉公積金，越早轉越合適，如果是還款期限后期，再轉公積金就不太劃算。

2、如果本身就打算提前結清商貸，那么就沒必要轉公積金了，因為這個過程很麻煩，而且也會產生很多費用，不太劃算。

3、如果在購房時享受了較大的商業貸款優惠利率的，且與的公積金貸款利率只差一點點，商轉公的必要性不大。

由此可見，大家要根據自己的實際情況來看，如果符合以下條件，可以選擇商貸轉公積金：

1、當初**商貸利率很高，對比現在的公積金利率差距大，有必要轉過來；

2、滿足條件而且剛剛**完商貸沒幾年；

3、房產證已**完成，并已抵押在銀行。