個(gè)人征信記錄五年消除。

一、征信上的逾期記錄。征信逾期記錄需從逾期欠款及罰息全部結(jié)清之日起計(jì)算時(shí)間，五年之后才會(huì)自動(dòng)消除。如果用戶的逾期欠款沒有結(jié)清，那么該逾期記錄會(huì)一直保留在征信記錄上，時(shí)間就來可能會(huì)變成呆賬，如果變成呆賬，那么用戶在把呆賬還清后，還需要聯(lián)系貸款機(jī)構(gòu)把呆賬改為逾期記錄，再計(jì)算五年才會(huì)自動(dòng)消除。

二、征信上的查詢記錄。征信查詢記錄（比如貸款審批查詢、貸后管理查詢、個(gè)人查詢、擔(dān)保資格查詢、購(gòu)買高額財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)的保前查詢）只會(huì)在征信中保留兩年，因此當(dāng)用戶的征信被弄花時(shí)，那么養(yǎng)一段時(shí)間的征信，待征信查詢記錄被刪除后，就可以恢復(fù)征信。

另外，征信上的逾期信息會(huì)被央行征信系統(tǒng)滾動(dòng)記錄24個(gè)月，所以在出現(xiàn)不良記錄時(shí)，用戶應(yīng)持續(xù)兩年不逾期，那新的、良好的信用記錄會(huì)逐漸替代舊的不良記錄。