等額本金還款計(jì)算公式

本站貸款網(wǎng)小編介紹，借款人在申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款時(shí)，可根據(jù)需要選擇等額本息還款方式或等額本金還款方式還款。但一筆借款只能選擇一種還款方式，借款合同簽訂后，不得更改。

據(jù)了解，等額本金還款法：即每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減，兩者合計(jì)即為每月的還款額。下面為大家介紹等額本金還款計(jì)算公式：

貸款本金

計(jì)劃月還款額＝——————＋（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率
還款月數(shù)

累計(jì)已還本金＝已經(jīng)歸還貸款的月數(shù)×貸款本金／還款月數(shù)

不論何種還款方式，貸款利息都是按復(fù)利計(jì)算的。從等額本息和等額本金還款的公式及利息＝貸款本金×利率×占用時(shí)間”的計(jì)算公式上看，可以得出影響貸款利息的因素有三個(gè)：貸款本金、利率、貸款期限。貸款金額的多少、貸款利率的高低、貸款期限的長(zhǎng)短都不同程度決定著貸款利息的多少，其中利率的高低對(duì)利息產(chǎn)生的多少起著決定性的作用。而利率是國(guó)家調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要手段，作為個(gè)人難以預(yù)測(cè)未來利率的變化，因此，從靜態(tài)看，即在利率不變的情況下，決定利息多少的因素是實(shí)際占用資金時(shí)間的長(zhǎng)短和貸款金額的大小，而不是采用哪種還款方式。不同的還款方式的功能實(shí)際是為了滿足不同經(jīng)濟(jì)收入階層借款人的需要。

【案例】

例如，同樣是借10萬元、15年期的公積金貸款，等額本息還款法的月還款額為733.19元（月利率3.225‰），而等額本金還款法的首月還款額為878.06元（以后每月遞減1.79元，月遞減額＝月還本金×月利率）,比前者高出144.87元。由于后者提前歸還了部分貸款本金，較前者實(shí)際上是減少占用和縮短占用了貸款本金，當(dāng)然貸款利息總的計(jì)算下來就少一些（15年下來合計(jì)少還利息2788.28元），而并不是借款人得到了什么額外實(shí)惠。