***連結(jié)保險(xiǎn)，是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)***賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)。此類產(chǎn)品可設(shè)置一個(gè)或多個(gè)***賬戶供投保人選擇。按合同約定，保險(xiǎn)公司在扣除一定費(fèi)用后，將保險(xiǎn)費(fèi)轉(zhuǎn)入***賬戶，并轉(zhuǎn)換為***單位。***賬戶價(jià)值隨***單位價(jià)格變化而變化。保險(xiǎn)公司按照合同約定定期從***賬戶價(jià)值中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用。 從***的標(biāo)的來分析，投連險(xiǎn)***的主要標(biāo)的為基金。所以說投連險(xiǎn)是基金中的基金，傘形基金。傘形基金的意思就是投連險(xiǎn)的賬戶同時(shí)可以擁有激進(jìn)賬戶，穩(wěn)健賬戶，平衡賬戶等，客戶根據(jù)不同的***收益需要，將資本站入不同的賬戶，保險(xiǎn)公司用于***不同的基金類型，獲取不同的收益! 因?yàn)?**的標(biāo)的主要是基金，那么就跟基金一樣，也是有風(fēng)險(xiǎn)的，沒有保底收益。上不封頂。同時(shí)會(huì)有買賣差價(jià)，管理費(fèi)等，因?yàn)樘峁┥韮r(jià)保障，也會(huì)有保障成本扣除。在***收益方面，此類產(chǎn)品不提供收益保證，投保人承擔(dān)全部***風(fēng)險(xiǎn)。 ***連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征： 根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)及中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于***連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的有關(guān)規(guī)定，***連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： ①***賬戶設(shè)置。***連接保險(xiǎn)均設(shè)置單獨(dú)的***賬戶。保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)費(fèi)后，按照事先的約定，將保費(fèi)的部分或全部分配進(jìn)入***賬戶，并轉(zhuǎn)換為***單位。***單位是為了方便計(jì)算***賬戶的價(jià)值而設(shè)計(jì)的計(jì)量單位。***單位有一定的價(jià)格，保險(xiǎn)公司根據(jù)保單項(xiàng)下的***單位數(shù)和相應(yīng)的***單位價(jià)格計(jì)算其賬戶價(jià)值。 ②保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)金額。***連接保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，其保險(xiǎn)責(zé)任與傳統(tǒng)產(chǎn)品類似，不僅有死亡、殘疾給付、生存保險(xiǎn)領(lǐng)取等基本保險(xiǎn)責(zé)任，一些產(chǎn)品還加入了豁免保險(xiǎn)費(fèi)、失能保險(xiǎn)金、重大疾病等保險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定***連接保險(xiǎn)產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任。 ***連接保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金額設(shè)計(jì)有兩種方法：一種是給付保險(xiǎn)金額和***賬戶價(jià)值兩者較大者(方法A);另一種是給付保險(xiǎn)金額和***賬戶價(jià)值之和(方法B)。方法A的死亡保險(xiǎn)金額在保單年度前期部變，當(dāng)***賬戶價(jià)值超過保險(xiǎn)金額后，隨***賬戶價(jià)值波動(dòng)。方法B的死亡保險(xiǎn)金額隨***賬戶價(jià)值波動(dòng)而不斷變化，但凈風(fēng)險(xiǎn)保額(死亡保險(xiǎn)金額與***賬戶價(jià)值之差)保持不變。中國(guó)保監(jiān)會(huì)在2007年薪修訂的《***連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》中規(guī)定：個(gè)人***連接保險(xiǎn)在保單簽發(fā)時(shí)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額不得低于保單賬戶價(jià)值的5%;團(tuán)體***連接保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零;有年金選擇權(quán)利的***連接保險(xiǎn)的死亡風(fēng)險(xiǎn)保額可以為零。 ③保險(xiǎn)費(fèi)。***連接保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制具有一定的靈活性。在設(shè)計(jì)方式上，***連結(jié)保險(xiǎn)的交費(fèi)機(jī)制有兩種：一種方式是在固定交費(fèi)基礎(chǔ)上增加保險(xiǎn)費(fèi)假期，即允許投保人不必按約定的日期交費(fèi)，而保單照樣有效，從而避免了因?yàn)槌^60天寬限期而導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的實(shí)效。另外，還允許投保人除交納約定的保險(xiǎn)費(fèi)外，可以隨時(shí)再支付額外的保險(xiǎn)費(fèi)，增加產(chǎn)品的靈活性。另一種方式是取消了交費(fèi)期間、交費(fèi)頻率、交費(fèi)數(shù)額的概念，投保人可隨時(shí)支付任意數(shù)額(有最低數(shù)額的限制)的保險(xiǎn)費(fèi)，并按約定的計(jì)算方法進(jìn)入***賬戶。這種方式對(duì)客戶來說靈活性最高，但降低了保險(xiǎn)公司的對(duì)保費(fèi)支付的可控性和可預(yù)測(cè)性，同時(shí)提高了對(duì)內(nèi)部操作系統(tǒng)的要求。 ④費(fèi)用收取。與傳統(tǒng)非分紅保險(xiǎn)及分紅保險(xiǎn)相比，***連結(jié)保險(xiǎn)在費(fèi)用收取上相當(dāng)透明。保險(xiǎn)公司詳細(xì)列明了扣去費(fèi)用的性質(zhì)和使用方法，投保人在任何時(shí)候都可以通過電腦終端查詢。在我國(guó)，***連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品可以收取的費(fèi)用包括：初始費(fèi)用，即保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)入個(gè)人***賬戶之前所扣除的費(fèi)用;買入賣出差價(jià)，即投保人買入和賣出***單位的價(jià)格之間的差價(jià);風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，即保單風(fēng)險(xiǎn)保額的保障成本;保***理費(fèi)，即為維持保險(xiǎn)合同有效向投保人收取的服務(wù)管理費(fèi)用;資產(chǎn)管理費(fèi)，即按賬戶資產(chǎn)凈值的一定比例收取的費(fèi)用;手續(xù)費(fèi)，即保險(xiǎn)公司在提供部分領(lǐng)取和賬戶轉(zhuǎn)換等服務(wù)時(shí)收取的費(fèi)用;退保費(fèi)用，即在保單中途退保或部分領(lǐng)取時(shí)收取的用以彌補(bǔ)尚未攤銷的保單成本費(fèi)用。2007年薪修訂的《***連接保險(xiǎn)精算規(guī)定》下調(diào)了投連險(xiǎn)保單的初始費(fèi)用，確定了買賣差價(jià)，降低了投連險(xiǎn)的購買成本。一般如果想做短期***收益，投連險(xiǎn)不是一個(gè)很好的選擇，由于投連險(xiǎn)本身的賬戶設(shè)置以及其他市場(chǎng)因素的影響，投連險(xiǎn)更適合做長(zhǎng)期的***。還有就是購買投連險(xiǎn)的時(shí)候一定要量力而行，如果投保人連自己的溫飽都不能保障或者自己的收入不固定也沒有盈余，再做投連險(xiǎn)***的話無異于雪上加霜。最后是投連險(xiǎn)因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)還是較大的所以一般不建議老人進(jìn)行購買，因?yàn)槔先说搅艘欢ǖ哪挲g段***不再是主要考慮的因素，只為求安穩(wěn)和保障，所以對(duì)一些沒有***需求或者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡的***者，都不要選擇投連險(xiǎn)。總之呢，投連險(xiǎn)適合有一定的收入盈余同時(shí)能夠承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的***者。"