一、導(dǎo)語
中國有句古話,叫做“親兄弟,明算賬”。在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中,凡是涉及“錢”的問題,人們一般總是親歷親辦的,即使是親戚朋友,也不互相**。在保險活動中也是如此,如保險賠款,只有有受領(lǐng)權(quán)的人才能領(lǐng)取,其他任何人無權(quán)索領(lǐng)；有受領(lǐng)權(quán)的人通常也不委托他人**。但大干世界,無奇不有,如果出現(xiàn)了保險賠款被代領(lǐng)的情況可以嗎?請看此案：
二、案情
2001年8月,A出租車公司(以下簡稱A公司)為一輛機動車向保險公司投了保。同年12月,該車發(fā)生交通事故,經(jīng)保險公司查勘定損,決定賠付保險金2．1萬元并通知了A公司。A公司出具證明要求保險公司將保險金直接支付給個體掛靠車駕駛員B某。2002年1月,B某之弟持13某身份證及A公司的證明等相關(guān)單證材料,在未告知其真實身份的情況下領(lǐng)走了全部保險金。事后,A公司要求保險公司支付賠款,保險公司以賠款已支付而予以拒絕。2002年2月,A公司向法院***,要求保險公司支付保險金。
原告A公司認為,投保車輛是掛靠在A公司的個體車輛,因此單位出具證明要求保險公司支付保險金給B某,是合情合理的,但B某最終沒有得到這筆賠款。B某雖然委托其弟代為處理交通事故、保險索賠,但沒有授權(quán)委托其領(lǐng)取賠款。其弟雖持有B某的身份證和有關(guān)材料,卻沒有書面委托書,不能證明其弟就有權(quán)代表B某去領(lǐng)取賠款。
被告保險公司辯稱：靠前,B某之弟持有A公司請求支付保險賠款的證明,又有B某的身份證、駕駛證等材料,因此有權(quán)領(lǐng)取保險賠款：第二,13某委托其弟處理交通事故的善后事宜及保險索賠等事項,并沒有書面委托書,而單挑出領(lǐng)取賠款這一環(huán)節(jié)來以沒有書面委托書而否認其委托行為,于情理不合。第三,其弟與B某系親兄弟,故請法院調(diào)查他倆有無合謀行為。
法院經(jīng)審理認為,本案是一起表見代理案件,A公司委托B某領(lǐng)取保險賠款,有委托書；而其弟代替B某領(lǐng)取賠款卻沒有委托手續(xù),雖然其弟手中持有B某的身份證等材料,但不能證明其委托關(guān)系成立,因此保險公司將賠款付給沒有代理權(quán)的人,其工作是有瑕疵的,應(yīng)承擔賠款被冒領(lǐng)的責任。最后在法院的主持下,雙方達成調(diào)解協(xié)議,即保險公司向A公司支付保險賠款2．1萬元,案件審理費由A公司自愿負擔。
因同一事故支付了兩筆保險金,保險公司當然不會吃這個啞巴虧,于是向法院以不當?shù)美麨橛上駼某之弟提***訟,后在法院的主持下,B某之弟同意還款給保險公司,并承擔案件受理費用。
三、點評
本案的判決是正確的,最后結(jié)果也令各方滿意,但過程卻是復(fù)雜的,因為其中穿插了一個案中案。本案向人們提出了這樣幾個問題：
一是在保險經(jīng)營活動中如何提高各方當事人的誠信度；二是表見代理如何進一步健全手續(xù)；三是保險人如何不斷加強內(nèi)控制度建設(shè),防止工作中的瑕疵；四是對蓄意不當?shù)美绾渭又靥幜P。諸如此類,值得引起有關(guān)各方的重視。
四、啟示
1．對被保險人來說,領(lǐng)取賠款至關(guān)個人經(jīng)濟利益,一般不要委托他人**；如非委托不可,應(yīng)提供必要的資料特別是書面委托書等。2．對保險人來說,(1)以單位名義投保的保險標的發(fā)生保險事故后,其賠款不得以現(xiàn)金方式支付,不管是對單位還是對個人,沒有例外。(2)財會人員一定要嚴格執(zhí)行財務(wù)制度,按規(guī)定程序支付賠款,在支付現(xiàn)金時一定要格外細心,認真核對領(lǐng)款人的身份是否與身份證相符,其證件是否齊全,特別是對他人代領(lǐng)賠款的尤其要留神,仔細核對領(lǐng)款人是否有當事人的委托證明和身份證等,要堅決克服僥幸心理,否則,稍一疏忽,就會被人鉆了空子。