今年1月，銀保監會下發了《中國銀保監會辦公廳關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》。不符合該《通知》要求的百萬醫療險，都會在2021年5月1日前停售。

為此，不少短期百萬醫療險都紛紛進行了調整或下架。位列其中的熱銷品——微醫保百萬醫療險就進行了調整和升級。

下面，深藍君就帶大家看看調整后的微醫保百萬醫療險還靠不靠譜？

主要內容如下：

一、大批百萬醫療險停售后，挑選產品主要考慮哪些因素？

這一波產品停售，其實是監管的要求，目的是為了維護大家的利益。

因為在這之前，很多保險公司為了提高自己產品的競爭力，經常會用“可以續保到99歲”來吸引消費。

有些保險業務員就把它宣傳成保終身的產品，很多人因此被誤導購買。

那么，作為消費者，我們在購買百萬醫療險產品時，該如何規避銷售誤導呢？購買要考慮哪些因素呢？

深藍君總結了以下三點：

（1）保障要全面

基礎的保障：住院+特殊門診+住院前后門急診+門診手術以及重疾醫療保障都是必須要有的。

具體的保障病種并不是越多越好，主要要看所規定的病種的高發概率，避免過多的充數病種。

（2）續保要靠譜

總的來說，醫療險出色的/卓越的/優異的/杰出的的續保條件是：保障到期后，不會因為健康和理賠情況拒絕續保；如果滿期停售，不用審核就能續上新產品。

深藍君在這里也建議，盡量選擇續保不需要審核健康狀況的產品。

（3）增值服務好

像費用墊付、特藥/外購藥服務、就醫綠色通道、幫忙掛號/安排手術等都是比較實用的增值服務。

如果兩款產品的保障內容差不多，那可以對比增值服務，看哪個產品的更多且更實用。

二、微醫保百萬醫療險2021，做了哪些調整？

為了避免消費者誤以為產品是保證續保的，微醫保百萬醫療險2021調整了投保頁面顯示的“自動續保”的描述，在保險條款里也明確寫道“本合同為不保證續保合同”，保險期滿需經審核后，重新投保產品。

除此之外，微醫保百萬醫療險2021也做了保障內容上的升級，深藍君將調整前后兩個版本的保障內容做成了對比表格：

可以看到，主要的升級點在重疾醫療保障的疾病種數、質子重離子醫療的報銷比例，以及新增的可選保障和增值服務。

具體解讀一下：

（1）重疾醫療保障病種增加到120種

微醫保百萬醫療險2021的重疾醫療保障病種包含了：

中國保險行業協會頒布的新定義的28種重疾，如惡性腫瘤重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風后遺癥等；

剩下的大部分也都是發病率高、治療費用高的病種，如惡性腫瘤輕度、嚴重類風濕性關節炎、嚴重冠心病、嚴重肺結節病等。

（2）質子重離子醫療100%報銷

質子重離子是目前較為先進的腫瘤放療技術。與傳統的化療相比，質子重離子治療可以實現對癌細胞的精準打擊，達到更好的癌癥治療效果。

但更好的療效意味著更高的花費，在國內，單療程費用就在27萬元左右。這筆費用要是不能報銷，就得自掏腰包。對于普通家庭來說，壓力可想而知。

微醫保百萬醫療險2021的質子重離子保額為600萬，賠付比例為100%。相比以前僅報銷60%，這無疑對癌癥患者來說是一大利好，能夠很大程度上緩解了治療費用的負擔。

有兩點需要注意：

1.微醫保百萬醫療險2021有指定的質子重離子治療機構，為上海市質子重離子醫院；

2.重疾醫療保額是與質子重離子醫療保額、惡性腫瘤外購藥保額共用600萬保額的。

（3）新增互聯網醫院藥品費用報銷及在線問診和送藥服務

醫院看病人多，排隊時間長，在互聯網醫療的迅速發展下，很多人轉到網上看診。

微醫保百萬醫療險2021與時俱進，針對患有合同定義的特定疾病，并因該疾病到指定互聯網醫院診療的，所開具處方的藥品費用可以進行報銷。

另外，如有健康方面的問診需求，這款產品提供了免費的全科醫生7*24小時線上問診服務，還可根據醫生開具的電子處方提供送藥到家的服務。

其報銷規則如下：

互聯網醫院藥品費用賠償限額500元，賠償比例為70%，年累計賠償以1萬元為限，每月賠償頻次以2次為限。

單次互聯網醫院慢病特定藥品費用保險金賠償限額2000元，賠償比例為50%，年累計賠償2萬元為限，每月賠償1次為限。

這兩項保障的藥品須屬于保險單載明的藥品清單中，且每次的藥品處方劑量不超過一個月，購買需要在通過保險公司認可的網上藥店，如叮當快藥、國藥大藥房和高濟大藥房。

三、微醫保百萬醫療險2021是一款好產品嗎？

單看這款產品，它保障全面，可選保障也非常豐富，能夠滿足不同的就醫需求，增值服務也很實用，保費還很便宜，綜合性價比高。

較早的不足就是，它是一款短期醫療險產品，不保證續保，到期可能無法購買。

在這里，深藍君也挑選了市面上熱銷的百萬醫療險產品進行對比：

直接說結論：

如果追求短期保障：可以考慮微醫保百萬醫療險2021，保費在熱銷的百萬醫療險產品中是最低的，保障也非常不錯。同類產品好醫保也很不錯。

如果追求高性價比：可以考慮人保好醫保（6年），超過3000萬人投保，6年內保障續保，健康告知寬松，6年共享1萬免賠額。保障全面，價格便宜，性價比最高。

如果是給爺爺奶奶投保：可以考慮眾安尊享e生2021，最高能買到70歲，性價比也不錯。

如果追求高端就醫體驗：復星超越保2020特需版能帶來高端就醫體驗，而且6年內保障續保，為發生理賠可以遞減免賠額。

如果追求長期續保：可以考慮好醫保長期醫療（20年），保證續保20年，停售免健告續保新品；外購藥、費用墊付、質子重離子都有保障，1萬重疾津貼還可以抵扣免賠額。