相信很多人去銀行**貸款業(yè)務(wù)時都會發(fā)現(xiàn)，關(guān)于貸款利率的定價(jià)要么是最低不低于中央銀行發(fā)布的基準(zhǔn)利率或者不低于同期LPR利率，要么是按中央銀行發(fā)布的相應(yīng)期限貸款基準(zhǔn)利率上浮一定比例執(zhí)行。那么，這個上浮利率是什么意思呢？下面我們一起來看。

一、上浮利率是什么意思？

上浮利率是指商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)***指導(dǎo)定價(jià)范圍，向客戶執(zhí)行的在一定時期內(nèi)總利息與本金的比率結(jié)果高于基準(zhǔn)利率的一種定價(jià)方式。

理解幾個關(guān)鍵點(diǎn)：

1、上浮意味著上漲或升高；

2、上浮利率就是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再上漲一部分；

3、上浮利率是用來給某一段時間內(nèi)的總利息進(jìn)行定價(jià)的；

4、上浮比例不會無限制，利率定價(jià)會有***的金融監(jiān)管部門監(jiān)管。

所以，上浮利率=基準(zhǔn)利率+基準(zhǔn)利率*上浮比例=基準(zhǔn)利率*（1+上浮比例）。

舉個例子：

假設(shè)一年期的基準(zhǔn)利率為4.35%，利率上浮10%，那么實(shí)際上浮利率=4.35%*（1+10%）=4.785%，這就是上浮利率的意思。

假設(shè)貸款本金是1萬元，貸款期限為1年，那么以利率上浮10%后的年利率4.785%定價(jià)，得出一年的貸款總利息=10000*4.785%=478.5元。

存款利率上浮也是一樣的意思，比如一年期存款基準(zhǔn)利率為1.75%，給出上浮利率10%的優(yōu)惠，那么實(shí)際利率=1.75%*（1+10%）=1.925%，按上浮之后的這個利率執(zhí)行，一年后得到的存款利息就會更多。

二、為什么要在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮利率進(jìn)行定價(jià)呢？

1、基準(zhǔn)利率只是中央銀行發(fā)布的用作參考定價(jià)的一個指標(biāo)性利率，不具有決定性，只具有參考性。

2、商業(yè)銀行對于利率的定價(jià)，要綜合考慮市場因素、資金成本、貸款風(fēng)險(xiǎn)等各個方面，所以上浮利率定價(jià)才具有實(shí)際操作意義。

3、不同的借款人信用狀況不同、收入水平不同、負(fù)債以及還款能力均有所不同，因而貸款風(fēng)險(xiǎn)也有所不同，需要有不同比例的上浮利率，才能實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)。

三、關(guān)于第二套住房公積金貸款利率上浮的說明

住房公積金貸款利率全國統(tǒng)一定價(jià)，具體如下：

1、首套個人住房公積金貸款5年以下（含5年）和5年以上的年利率分別為2.75%和3.25%。

2、二套住房在首套住房貸款利率基礎(chǔ)上上浮10%，即5年以下（含5年）和5年以上分為為3.025%和3.575%。

第二套住房公積金貸款利率就是按上浮利率計(jì)算的，用首套房公積金貸款基準(zhǔn)利率分別乘以（1+10%）得出結(jié)果。

據(jù)了解，首套住房公積金貸款利率自2022年10月1日起已經(jīng)下調(diào)了0.15個百分點(diǎn)，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%，第二套個人住房公積金貸款利率維持3.025%和3.575%不變，具體利率下調(diào)的落實(shí)情況以各地公積金中心發(fā)布的通知為準(zhǔn)。