手機分期逾期三年未還，如果沒有上征信，3年的時間比較長，貸款機構可能做壞賬處理了，貸款人不還款也可以，相當于強制上岸。而逾期記錄上征信的話，應該先與貸款機構取得聯系，表明自己愿意結清欠款。之后再約定還款時間與還款金額，還清欠款以后，由貸款機構將結清的信息上傳到征信中。

總的來說，貸款逾期記錄即使不上傳征信，也會影響到其它信用。